中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶(hù)的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話(huà)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶(hù)是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿(mǎn)60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，也可以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王滿(mǎn)70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿(mǎn)時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了這款這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話(huà)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)好"的圖文回答，望采納！

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