近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，可很多人都會這樣認為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的轉(zhuǎn)移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能險包含什么"的圖文回答，望采納！

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