中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也很友好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，簡單的來說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "有沒有比中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)便宜的"的圖文回答，望采納！

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