由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒(méi)有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意的靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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