這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，所以說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說，選購了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)怎么結(jié)算"的圖文回答，望采納！

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