近些年來，隨著人們生活水平的提高，有保險意識的人越來越多，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是萬能險有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上述所說的內(nèi)容，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險里面有啥詳解"的圖文回答，望采納！

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