近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可很多人都會這樣認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是所有保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的靈活性，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐的建議是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是什么細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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