由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學(xué)姐有認真研究了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險理賠麻煩嗎"的圖文回答，望采納！

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