現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強的靈活性，而且被視為投資選項之一，但投資收益不確定性較多，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上所述不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險有啥險種解釋"的圖文回答，望采納！

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