鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

簡單的來說，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，想要高收益必須領取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家整理出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險可購買地區(qū)"的圖文回答，望采納！

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