由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，讓整個家庭走進(jìn)了困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，已經(jīng)購買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意是什么類型保險"的圖文回答，望采納！

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