近些年來，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。到底什么是萬能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上述對(duì)萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以意思就是萬能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。對(duì)于未來收益的測(cè)算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購(gòu)買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其變通性較強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，萬能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬能險(xiǎn)的話，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有啥內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！