近些年來，隨著人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費(fèi)了。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費(fèi)之后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，客戶也可以暫時不支付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補(bǔ)充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是所有保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

撇開以上的所提到的不足的地方，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會有缺點(diǎn)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險進(jìn)行理財是實(shí)在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險情況"的圖文回答，望采納！

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