鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對(duì)投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費(fèi)，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，買了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意疾病保障"的圖文回答，望采納！

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