這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是買保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，換句話說(shuō)，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

沒(méi)有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，不過(guò)這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有的。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但是要留心的地方是，超過(guò)了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)有哪些"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！