人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔心：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐在這里給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險最重要的功能是轉移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，下文內容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，因為它“萬能”的名頭和功能，一經推出便廣受青睞，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產品的主打優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點是大家一定得知道的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其變通性較強，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐想告訴大家，萬能險進行理財是缺少理財產品的備選方案，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。如果你為萬能險而心動，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，切忌不根據自己的經濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險里面有啥細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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