這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么解答"的圖文回答，望采納！

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