這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也很友好。

不過，經過學姐仔細研究，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，買了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，想要高收益必須領取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意附加選擇"的圖文回答，望采納！

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