這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

也就是說，已經購買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意的特定有必要買沒"的圖文回答，望采納！

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