近些年來，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有不少人會擔心：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想進一步了解萬能險嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是說所有保費的一個總的收益率，大家是一定要了解這一點的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？關于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險有什么內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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