由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡(jiǎn)便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡(jiǎn)單的來說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意有什么缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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