人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？針對(duì)如何滿足這種客戶(hù)需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開(kāi)始就獲得了大部分的喜愛(ài)，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

一部分進(jìn)入保障賬戶(hù)，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，方便投資；這也是剩下的錢(qián)的兩個(gè)最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢(qián)呢，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶(hù)能付得起保費(fèi)金額，客戶(hù)也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類(lèi)型的保險(xiǎn)中，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶(hù)設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，就算是投資賬戶(hù)里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶(hù)更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的保費(fèi)，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

許多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)向客戶(hù)保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來(lái)決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)未來(lái)收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢(qián)節(jié)約生活開(kāi)支。

綜上所述不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)有哪些"的圖文回答，望采納！

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