這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，我們買保險就是為了給自己一份保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進(jìn)入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是不例外的，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你為萬能險而心動，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能保險有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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