由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

即言之，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意公司在哪"的圖文回答，望采納！

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