近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費(fèi)了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點(diǎn)，我們買保險就是為了給自己一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險公司扣掉，

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費(fèi)是靈活的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨(dú)特設(shè)計，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這一點(diǎn)大家一定要明確。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險有哪些險種細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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