這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，可還是會(huì)有這樣的想法：要是不出險(xiǎn)的話買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)就浪費(fèi)了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過(guò)學(xué)姐在這里提醒一下，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶：一類(lèi)是保障賬戶，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢(qián)要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)有哪些詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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