我經(jīng)常會聽到朋友在討論說“保險很貴，保險要花幾萬塊一年”，例如我閨蜜經(jīng)常會經(jīng)常吐槽她老公之前買的保險要兩萬多一年，那時候還是他前女友推薦的，我知道之后真的是想笑又不敢笑哈哈哈哈，真的是差點氣死她了；但是閨蜜自己的保險是我?guī)兔ψ龅姆桨福荒曩I齊四大險種也不用7000，對比起他老公的保險，真的是越看越氣，所以啊，如果買到合適的性價比高的保險，一年花不了多少錢，如果各位還沒有購買保險，可以看看我的方案建議：

成年人如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

那話說回來，我們的保險應(yīng)該配置哪些險種合適呢？保費的設(shè)置有什么需要注意的地方？最后再給大家推薦一個保險購買方案：

本文要點：

一、應(yīng)該配置哪些險種

二、保費設(shè)置有什么注意的地方

三、保險方案配置的推薦

一、應(yīng)該配置哪些險種

其實說到底，保險是一種抵御風險的手段，是人們面對疾病、死亡帶來經(jīng)濟沖擊的兜底保障，我們先來看看，人的一生會面臨哪一些風險：

不論年齡多少，基本上都是會面臨上面四大類風險的，在配置保險的時候，最好配置不同的險種去覆蓋上述的風險，做好全面的保障，針對不同的風險類型，可以配置好重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險，這四大險種的靈活搭配，能將保險的作用發(fā)揮到極致。

重疾險：現(xiàn)代人在工作方面熬夜加班應(yīng)酬不可避免，加上現(xiàn)在罹患重疾趨年輕化；而且重疾的治療康復費用在30萬左右，還沒算上誤工費、營養(yǎng)費等等，一般家庭都是難以承擔這筆巨額費用的，如果有重疾險的賠付，就可以填補經(jīng)濟的缺口，如果有剩余的錢，還可以用于社會資源的補充。

重疾險是長期繳費的，需要非常謹慎和多看多對比，想要掌握各重疾險一手資料？看這里：

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定期壽險：作為成年人，死也是死不起的，特別是上有老下有小的人群，如果不幸身故，房貸車貸、老人贍養(yǎng)、孩子撫育都是巨大的難題，可能還要舉債去維持家庭的支出，但如果有壽險的賠付，可以有一筆錢供家庭維持運轉(zhuǎn)，不至于舉步維艱。

別看壽險對身故或者全殘進行賠付就認為其機制簡單，但壽險的坑也還真不少，建議在購買之前對比下這幾款：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

醫(yī)療險：很多人以為買了社保就可以安枕無憂，但其實醫(yī)保有著各種限制，例如報銷目錄、報銷額度等等，醫(yī)療險就是作為強有力的補充而存在的，可報銷昂貴的靶向藥、進口藥，還可以報銷前后門急診和住院墊付，實用性很強，是一個很不錯的抵御醫(yī)療風險的手段。

醫(yī)療險雖然一年只要幾百塊，但是如何將幾百塊的效用發(fā)揮到極致，不妨進行全面的對比來挑選合適自己的：

超全！國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險對比表weixin.qq.275.com

意外險：不管是在家還是出行，意外都是難以預料的，像車禍、摔傷等意外情況時有發(fā)生，意外險可以有意外傷殘、身故的保障，保費一年幾十塊，保額可以去到幾十萬，性價比是很高的，建議配置一份意外險來覆蓋意外的風險。

很多人以為意外險都差不多，但其實意外險的挑選還是有很多技巧的，不妨先看看我選出來的幾款：

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二、保費設(shè)置有什么注意的地方

1、保費設(shè)置不超過家庭年收入的10%

很多人覺得被保險擺了一道是因為保險的保費過高，買的時候覺得好像不太貴，但是交了一兩年之后就覺得不劃算了，很大程度也是因為自己保費設(shè)置不夠合理了，一般來說，一年總的保費控制在自己年收入的10%以內(nèi)是比較科學的，這樣既能夠穩(wěn)定保證支出這部分，又不會過分降低自己的生活質(zhì)量。

2、注意自己未來的現(xiàn)金流穩(wěn)定性

如果自己未來幾年有回鄉(xiāng)發(fā)展或者說去別的城市開展新生活，那現(xiàn)金流的變化波動就會比較大，這時候要考慮新的目的地的消費水平；還有未來幾年要結(jié)婚生子之類的計劃的人群，也應(yīng)該算好扣掉各類費用之后的結(jié)余來考慮自己的保費規(guī)劃，留下一些現(xiàn)金流的空間，之后會比較輕松。

三、保險方案配置的推薦

方法論說完，還是看看實踐怎么來吧，根據(jù)上述的險種搭配，我規(guī)劃了一套方案，以30歲為例，各位也可以做個參考：

超級瑪麗3號Max：

1、如果在60歲前確診重疾，可賠付180%保額，還有輕癥、中癥多次額外賠付，賠付比例在同行里算是比較高的了，而且價格也不算貴。

2、還可按需選擇附加身故、癌癥二次賠，賠付可選項多，機制靈活，相比于市面上各重疾險，這款的性價比是很高的。

但是超級瑪麗3號MAX也并不完美，建議在購買前看看詳細測評：

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定海柱1號定壽：

1、保費便宜使它有著不小的競爭力，相比其它壽險便宜15-20% 一般市面上的壽險一年都要一千到兩千，所以這款在保費上還是有競爭力的。

2、最長可保至88歲，最高保額可投300萬，保障非常靈活，如果是想要保障期限長的壽險，這款也是很不錯的選擇。

雖然后期保費會增長，但是總的來說，這款性價比非常不錯，如果身體健康符合投保要求，可以重點考慮這款。

尊享e生2020：住院前7天、后30天的門急診費用可報銷，質(zhì)子重離子費用，按100%報銷；續(xù)保無需審核，所以續(xù)保條件也很不錯，適合關(guān)注續(xù)保條件的人群。別以為這款是完美醫(yī)療險，就怕你買了還不知道自己中了這些坑：

「尊享e生2020」升級后，騷操作怎么還變多了？weixin.qq.275.com

小蜜蜂意外險航空、輪船、列車交通意外可以額外賠付，綜合來看，保障全面，價格便宜，身故、傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼均有保障，追求高性價比的朋友可以重點考慮。

綜上所述：我們買保險的話，一年是花不了多少錢的，可以保障各類風險，一旦發(fā)生什么，也不至于造成經(jīng)濟的崩塌，如果還沒有購置保險的話，建議現(xiàn)在開始規(guī)劃啦~

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