夫妻互保保險被稱為“愛情保險”，老公給妻子買，妻子給老公買，相互之間做對方的投保人，就像結(jié)婚時雙方交換戒指一樣，買“愛情保險”也是對配偶表達愛的一種表達形式。

夫妻互保保險一旦一方符合了豁免條件（一般有身故、全殘、輕癥、重疾，但不一定全涵蓋），就可以豁免雙方的保費，也就是說夫妻兩份保單剩下的保費都不用交了！但夫妻互保不一定要買同一款產(chǎn)品，只要選擇兩份都帶有投保人豁免功能重疾險就可以了，然后夫妻雙方都成為對方的投保人，再附加投保人豁免的條款就可以了。

市面上適合夫妻互保的重疾險我給你整理了一份榜單，你可以看看：

專為夫妻互保設(shè)計！全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

· 夫妻互保的風險

· 適合夫妻互保的重疾險產(chǎn)品

1. 保費會有所增加
投保人豁免通常情況下是一項附加險責任，因此需要根據(jù)主險的保費，豁免期限來計算出"投保人豁免"這項責任所需要的保費，通常在幾百元左右。

2. 免體檢額度降低 附加了投保人豁免責任，可能會占用投保人的免體檢額度。免體檢額度就是不需要體檢的情況下可投保的最高額度，如果一個人加了投保人豁免，會占用一部分他的免體檢額度，從而降低他不能體檢也能投保的保額。

3. 健康告知嚴格
"投保人豁免"是一項杠桿非常高的責任，幾百元可能會豁免被保險人余下幾萬甚至幾十萬的保費，甚至之后被投保人還可以獲得幾十萬甚至百萬的理賠金，因此對于投保人的健康狀況要求非常嚴格，這項附加責任也不是想加就能加的。

4. 離婚風險
當感情發(fā)生破裂，夫妻雙方離婚的時候，夫妻互保的保單就很麻煩。如果離了婚，肯定不愿意再給對方交保費，需要變更投保人為被投保人本人。如果離婚時鬧得非常不愉快，甚至可能會面臨被一方直接退保，失去保障的風險，原因是投保人對保單有絕對的控制權(quán)。

但是在挑選夫妻互保的重疾險的時候，要學會避開這些坑：

購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

目前在重疾險方面還沒有很好的夫妻互保產(chǎn)品，都是普通的重疾險附加投保人豁免而已，我挑選了市面上適合夫妻互保的、又比較優(yōu)質(zhì)的重疾險進行測評分析。

◆◆ 超級瑪麗3號Max

優(yōu)點：

1. 保障全面且靈活

超級瑪麗3號Max這款產(chǎn)品涵蓋了重疾保障、中癥保障、輕癥保障、癌癥二次賠付、被保人豁免、可選惡性腫瘤額外賠付和特定心腦血管重疾二次賠付，保障很全面。而且保障期限可以自由選擇定期重疾險（保障至70歲）和終身重疾險，繳費期限也可以選擇5年交、10年交、15年交、20年交或30年交，選擇很靈活。

2. 重疾額外賠付

60歲前確診重大疾病的，可額外賠付80%基本保額，市面上大部分的重疾額外賠付都是賠付50%、60%基本保額，而超級瑪麗3號Max在同類產(chǎn)品重疾的賠付比例屬于很高了，這對消費者來說是好事。

3. 中癥、輕癥賠付比例高

中癥賠付2次，每次賠付60%基本保額，而且如果在60歲前確診中癥，可額外賠付依次15%基本保額，也就是相當于賠付75%基本保額，賠付比例在同類產(chǎn)品的中癥比例很高。

輕癥賠付3次，每次賠付45%基本保額，且如果在60歲前確診輕癥，還可以額外獲賠10%基本保額，相當于賠付55%基本保額，這個賠付比例在輕癥方面是屬于上流水平了。

4. 癌癥二次賠付比例高

無論首次是癌癥還是非癌癥，過了間隔期后，再次確診癌癥的，都可以賠付120%基本保額，賠付比例較高。

5. 可選責任實用且賠付比例高

有可選惡性腫瘤額外賠付和特定心腦血管重疾二次賠付，這兩種疾病都屬于高發(fā)重疾，且容易復(fù)發(fā)的疾病，對消費者來說很實用，而且賠付比例達到150%基本保額，比例很高。

缺點：

1. 投保地區(qū)限制：信泰人壽保險的產(chǎn)品只能在有分支服務(wù)點的地區(qū)才可以投保，對于沒有它們家分公司的地區(qū)的朋友是一大損失啊。

除了異地投保這個缺點，這款超級瑪麗3號Max的重疾險還是有一些小缺陷的：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

◆ ◆ 優(yōu)惠寶

優(yōu)點：

1. 保障全面：涵蓋輕癥、中癥、重疾，還可以按需求選擇是否附加癌癥二次賠付。

2. 重疾額外賠：60歲前重疾可額外賠60%，前期保額高達160%。

3. 賠付比例高：輕癥賠40%，中癥賠60%，可選的癌癥二次賠120%，比例在同類產(chǎn)品中較高。

缺點：

1.保障期單一：只有保終身，沒有更多的保障期限可選。

當然除了這個缺點，優(yōu)惠寶竟然還存在著這些缺點：

橫琴【優(yōu)惠寶】：“女神級”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆ 鋼鐵戰(zhàn)士1號

優(yōu)點：

1. 疾病賠付高：在60歲前確診重疾最高賠付150%保額，中癥、輕癥賠付比例分別為60%、40%，相比多數(shù)產(chǎn)品都要高些

2. 保障靈活：可以選擇保障70歲/80歲/終身，還可按需附加癌癥、特定心血管重疾的二次保障，滿足不同人群的特定需求

3. 加強心血管保障：5種高發(fā)心血管輕癥，即不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)等，間隔1年復(fù)發(fā)可再次賠付40%保額，還可選擇特定心血管重疾，二次賠付120%保額

缺點：

1.職業(yè)限制投保：承保職業(yè)雖為1-6類，但剔除了高風險職業(yè)人群。

除了職業(yè)限制投保之外，鋼鐵戰(zhàn)士1號連這個缺點都有，真是讓人大跌眼鏡：

三峽人壽【鋼鐵戰(zhàn)士1號】：硬核保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆ 達爾文3號

優(yōu)點：

1. 保障全面且靈活

涵蓋了重疾、中癥、輕癥、高發(fā)中輕癥二次賠付，還可以按需選擇是否附加癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免。而且還可以選擇保障至70歲或終身，繳費期限也有多種選擇，可以按自己的經(jīng)濟實力選擇合適的繳費年限，相當靈活。

2. 重疾額外賠付比例高

如果60歲之前首次確診重疾，會額外賠付80%，加上原有保額，總共賠付180%基本保額，這個賠付比例相當高，是重疾險的一大創(chuàng)新，市面上的重疾險基本上最高也是賠付60%基本保額，這款達爾文3號的賠付杠桿很高。

3. 高發(fā)中輕癥疾病二次賠保障很實用

中度腦中風第二次確診還額外賠付60%基本保額，極早期癌癥第二次確診可額外賠付45%，不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋第二次確診額外賠付45%基本保額，這幾種都屬于高發(fā)疾病，這個二次賠付很實用，賠付比例也不錯。

4. 附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠的比例高

癌癥二次賠付和心腦血管二次賠付的比例都比市面上相對應(yīng)的賠付比例要高，癌癥和心腦血管二次賠都能有150%的賠付比例，這個比例也相當高了。

缺點：

1.中癥里有湊數(shù)的疾?。?/span>比如中癥里有個中度嚴重脊髓灰質(zhì)炎，很多人都知道其實這個病已經(jīng)消失了，但很多產(chǎn)品里基本上都有湊數(shù)的疾病，這個只能算它的小缺點吧。

除了這個缺點，達爾文3號還有一些不為人知的暗坑：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

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