一款好的年金險不僅安全性高，能提前鎖定未來很多年的利率，而且收益也高，的確是不錯的理財選擇。但是理財險坑也很多，稍有不慎就踩雷了，所以，在買年金險以前，這份防抗必入指南請收好：

學會這招，遠離年金險99%的坑weixin.qq.275.com

下面我會詳細分析平安金瑞人生這款年金險到底值不值得買，想知道結(jié)果的話就跟我一起看下去吧~

• 金瑞人生產(chǎn)品形態(tài)分析

• 金瑞人生值得買嗎

金瑞人生2020由年金險和萬能險組成，是一款理財保險，下面一起看看它的具體情況：

金瑞人生的產(chǎn)品形態(tài)如圖所示，它的主險是一款年金險，可附加平安聚財寶20終身壽險，其實這就是一款萬能險。

年金險的作用主要在于它到了合同約定的時間后會開始返還一定的保險金額，而萬能賬戶的作用是如果在約定時候不領取年金的話就會流入萬能賬戶中進行增值。

這款金瑞人生的保障期為15年，到期之后保障也就終止了，如果返還的錢暫時不領取，那么這些錢就會進入萬能賬戶進行復利生息，這時候的金瑞人生幾乎變成純碎的理財產(chǎn)品。

金瑞人生的返還算是比較快的，在投保第五年就能開始領錢，但是如果真的每年都去領錢的話其實購買這份年金險的意義就不大了，為什么這么說呢？一起算算這款年金的收益率吧~

年金險作為理財保險，最重要的自然是這款年金險能否真的讓我們得到較高的收益。我們可以從它這款產(chǎn)品的收益和缺點出發(fā)，如此才能知道這款產(chǎn)品到底值不值得買~

1. 年金險收益

年金險保障期為15年，在第5年開始返還第一筆錢，直到保障期結(jié)束每年固定返還一筆錢，領取額度寫入合同，分別為特別生存保險金、生存保險金和滿期生存保險金。

我們以0歲男孩來舉個栗子~

可以看到這個案例中，男孩第5歲的時候開始領保險金，在孩子15歲的時候保障期結(jié)束，此時15年累計領取35099元，對比所交本金，增值5099元。

• 這個增值水平是什么概念呢？

如果我們把這筆錢放到銀行進行存款，以銀行一年期存款基準利率1.5%計算，15年后連本帶利可返還36300元。

這一對比，我們可以看到金瑞人生本身這款年金險的收益是真的很一般，連銀行都比不過。不過還好金瑞人生不是一款單純的年金險，它還有一個萬能賬戶進行二次增值，那么萬能賬戶又是怎么進行二次增值的呢？

2. 萬能賬戶二次增值

主險從第五年開始返還，可以領取出來，也可以選擇不領取。

不領取的話這些錢就會進入“聚財寶20”這個萬能賬戶進行二次增值。萬能賬戶又低、中、高三擋利率，只有低檔利率是作為保底利率寫入合同的，也就是說只有這個低檔利率是可以保證的，其他沒有約定的利率都是不保證的。

如果到期領取的時候都選擇不領取，未來賬戶價值我們以它的最低保底利率1.75%來計算的話：

第15年38603元，第30年50183元，第60年84769元

保底利率1.75%在同類產(chǎn)品規(guī)定最低保障利率最高為3%的前提之下，顯得不是很夠看了，看起來數(shù)字相差不大，可是萬能賬戶是利滾利，小小的數(shù)字，最后會如滾雪球一樣都能產(chǎn)生巨大的差異來。

雖然宣傳的時候說到時候可以“追加保費”，就像余額寶一樣，可以終身使用。

但是每次錢轉(zhuǎn)進這個萬能賬戶，或者取出的時候，都要收取2%的手續(xù)費，追加保費也不享保單持續(xù)獎勵。

而且這個“余額寶”還需要我們花100元來買，真正的余額寶可不會收取所謂的手續(xù)費~~

萬能賬戶其實坑也是很多的，前人已經(jīng)幫我們總結(jié)過他們的辛酸血淚史，我們要千萬注意不要再犯：

買萬能險究竟能賺多少錢？別被賣了還樂滋滋......weixin.qq.275.com

年金險是一種理財保險，應在配齊其他保障型險種的基礎上再考慮是否購買，如果現(xiàn)在什么保險都沒買，還處于“裸奔”狀態(tài)，可以看看我做的配置方案：

成年人如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

而且，理財保險應該是用自己的閑置資金是購買，要確保自己在很長一段時間內(nèi)都不會使用到這筆錢。金瑞人生的優(yōu)點在于它的返還比較快，從第五年就可以開始領錢，但仔細分析發(fā)現(xiàn)它的收益并沒有特別高。如果追求高收益的年金險的話，不妨看看這份高收益率的年金險清單：

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