“我有社保了，不需要再買保險。”這句話有沒有很熟悉，是不是正是你想表達的心聲。

真的有社保就夠了嗎？做保險做么就以來，這個問題也是被問得最多，解釋的最多的了。別想太美，社保和商業(yè)保險的區(qū)別可大了去了。有哪些區(qū)別直接看干貨：

？社保與商業(yè)保險的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

本文要點：

一、社保保障有什么不足？

二、商業(yè)保險如何補充社保？

三、除了社保，還需要買哪些保險？

一、社保保障有什么不足？

社保一般包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險。其中醫(yī)療保險最實用，可以報銷門診、住院的醫(yī)療費用，這里以醫(yī)保為例。

醫(yī)保作為一項福利制度，優(yōu)勢很多，比如可以帶病投保，保證續(xù)保，長期有效等。但是醫(yī)保報銷有起付線、報銷比例、醫(yī)保三目錄、封頂線等限制，并不能解決所有的醫(yī)療費用。一張圖告訴你醫(yī)保有哪些不足：

1.起付線：每個城市起付標準不同，幾百到幾千不等，治病的錢超過這個線才給報銷。

2.封頂線：每個城市不同，報銷的限額一般是十到二十萬，超過的部分就不再報銷，如果病情嚴重到治療費用都超過封頂線了，幾十萬、幾百萬都有可能自己付，沒有上限。

3. 個人自付部分：在社保范圍內，只報銷一定比例的費用，報銷之后剩余的金額需要自己支付。

4. 個人自費部分：不在規(guī)定范圍內的醫(yī)療手段和藥物，以及封頂線以上的費用，都算作自費部分，沒有上限。但往往這部分費用都非常貴，像質子重離子治療以及各種進口藥物等，普通家庭都是無法負擔的。

對于醫(yī)保的保障范圍還不清楚的，可以先了解一下：

醫(yī)保所說的“兩定點，三目錄”是什么？醫(yī)保的報銷范圍？weixin.qq.275.com

二、商業(yè)保險如何補充社保？

社保只是基礎的，很多保障不全面，而且報銷的范圍有限制。商業(yè)保險是社保的必要補充，如何補充，主要體現在以下幾點：

1.商業(yè)醫(yī)保中的重疾險，符合理賠條件就可以給錢，可以彌補很多家庭沒錢治病的困境，而社保是出院治愈后才報銷的。社保醫(yī)療只是補償醫(yī)藥費，而沒有住院期間的收入損失補償，而重疾險就可以彌補生病期間的收入損失。

2. 社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，如果生病治療的時候用到了社保外的如進口藥、自費藥等，這些藥品只能通過自費購買使用，不能通過社保報銷，而往往這些藥都十分昂貴，普通家庭很難負擔起。而商業(yè)醫(yī)療險可以報銷醫(yī)保無法報銷的部分，不論社保內外，還是進口自費藥。

3. 商業(yè)保險可以選擇購買更高的保額。 醫(yī)保的保障是有限額的，如果治療的費用超過了限額，超過部分需要自行承擔。而商業(yè)醫(yī)療險的保額能夠到非常高，目前最火爆的百萬醫(yī)療險報銷額度最高達到600萬元，且保費也就只要幾百塊錢，性價比非常高。

三、除了社保，還需要買哪些保險？

除了社保，買保險一般建議將重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險四類基礎必備的險種配置齊全。這樣保障才會全面，當然，商業(yè)保險的配置非常靈活，可根據自己的需求購買。

1.重疾險

重疾險的首要作用就是保障重大疾病，比如癌癥，比如心腦血管疾病。一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失。而重疾險是給付型，一旦某些疾病達到理賠標準，會把錢一次性給你，這筆錢可以自由支配，不管是用來治療疾病，還是康復護理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，都可以，彌補生病期間造成的經濟損失。

還想深入了解重疾險的作用的朋友，可以看下面這篇文章：

重疾險保哪些重大疾?。恳晃淖x懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

2.壽險

壽險，保險責任非常簡單，在保障期間內，身故或全殘才會賠。一個家庭經濟支柱，上有老下有下，這時候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務都留給了家庭。

“留愛不留債”，壽險就是為了解決這個問題而生，防止家庭經濟支柱突然離開，可以給家庭留下一份保障，為家人生活減輕負擔，繼續(xù)承擔家庭責任。壽險的保額要覆蓋房貸、車貸等債務，以及家人的生活費。

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3.醫(yī)療險

醫(yī)療險是對社保的補充，主要用于醫(yī)療費用的報銷，醫(yī)療險屬于報銷制，花多少報銷多少。無論是因為生大病還是意外事故，住院了，除去免賠額，剩下的住院、手術、護理、藥費、各種檢查費等等費用，保險公司統(tǒng)統(tǒng)能報銷，最高能報到幾百萬，而保費每年卻只要幾百塊，真正的小保額，高保障。

如此實用的險種，當然應該人手一份，但也要選擇適合自己的那一款哦，最熱門的的產品都幫你整理在這里了，可按需選擇：

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4.意外險

意外險用來應對外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病事故。平時的磕磕碰碰導致的意外住院或門診費用都可以報銷。而且誰能確定明天和意外哪一個先來臨呢？更何況意外險續(xù)保容易，保費便宜且穩(wěn)定，50萬保額不超過200塊，一年一買即可，所以意外險還是很有必要的。

意外險雖便宜，但也要認真選擇性價比最高的，市面上最熱門的意外險都在這里了，可以對比擇優(yōu)哦：

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對于絕大多數人而言，社保是必須繳納且商保也要做好相應的配置，兩者是誰也沒有辦法替代誰的。

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