“身故賠保額，沒身故賠保費”這句話曾經(jīng)讓很多的人，義無反顧地選擇了買返還型保險。但是，我還是要亮出我的觀點，返還型保險其實并不是適合所有人購買的！

買的時候千萬要注意，你是否適合買返還型保險：

返還型保險你真的了解嗎？適合買的人只有這些！weixin.qq.275.com

1、返還型保險真的劃算嗎？

2、怎么買保險更劃算？

由于返還型保險通常是出現(xiàn)在重疾險上面的，所以學姐也來給大家解釋一下返還型重疾險和普通重疾險的區(qū)別。

返還型重疾險：在普通重疾險的基礎(chǔ)上，附加一個兩全險。兩全險即約定一個返還的期限，在返還期限前身故，則賠一筆保險金，在返還期限后身故，則賠已交保費。

看起來好像是返還型重疾險最劃算，畢竟不管生存還是身故，都能賠錢。

那么為啥我又說，返還型保險不適合所有人買呢？

因為返還型保險的保費比普通重疾險貴幾千到上萬，卻未必能夠達到1+1＞2的效果：

1、在約定期限前身故：

若是在約定期限前身故，那么按照保險的合同，大家可以額外獲得一筆身故保險金，這個作用就相當于在普通重疾險的基礎(chǔ)上，再買一個定期壽險。

可是大家不知道的是，現(xiàn)在買定期壽險的價格并不貴，30歲的年輕人買100萬的壽險的價格也就一兩千一年，所以在這種情況下，買返還型重疾險是不太劃算的。

對于預算有限的小伙伴來說，選擇定期壽險更加合適，不知道怎么買性價比高的定期壽險可以移步這篇文章：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

2、在約定期限內(nèi)未發(fā)生身故：

若是在約定期限內(nèi)沒有身故，那么就可以獲得累計所交的保費或者其倍數(shù)，但是很多情況下，我們未必是掙錢的。

因為到了約定的返還期限，至少有三四十年的時間呢，如果錢的數(shù)值不變，在通貨膨脹之下，那么我們它就是貶值的。

比如，30歲的老王買50萬保額的重疾險，繳費30年，返還型重疾險A的保費是1萬（70歲返還），普通重疾險B的保費是5千，那么就意味著選擇返還型重疾險每年多交了5千的保費，滿期獲得的錢是30萬，年收益率為2.65%。

而現(xiàn)在市面上很多保守理財都有3%以上了，也就是說老王每年把多交的保費存5000用于理財，等到70歲的時候，拿到的錢可能還不止30萬！

當然，少數(shù)返還型重疾險還是有較高的收益的，這類型的產(chǎn)品還是值得買的，這些是學姐通過計算得出來值得買的返還型重疾險，大家可以參考參考：

七款值得買的返還型重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

看到這里，大家應(yīng)該知道返還型保險適不適合自己買了吧？

返還型重疾險是否值得買因人而異，返還型保險本質(zhì)上更偏向于理財產(chǎn)品，適合預算充足、有理財需求、想要強制儲蓄的人群。

其實選擇返還型保險并不一定是劃算的，但是按照以下的方法買保險，可以讓大家少花很多冤枉錢：

1、不買捆綁銷售的保險產(chǎn)品。

捆綁銷售即把重疾險、壽險、醫(yī)療險和壽險等，打包在一起銷售，不能單獨購買。

很多不了解保險的人，會以為這類保險產(chǎn)品保障又多又全。但是實際上，捆綁銷售的產(chǎn)品常常會捆綁一些性價比低的保險產(chǎn)品，比如長期意外險，導致大家多花了很多錢。

這篇文章可以解釋為啥長期意外險性價比不高：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

2、選擇繳費期長的保險產(chǎn)品。

選擇重疾險和壽險這類長險的時候，建議大家盡量選擇繳費期限長的產(chǎn)品。因為繳費期長，杠桿更低，可以減緩大家的繳費壓力。

除此之外，很多重疾險都要保費豁免這一項保障，而繳費期限的長短會極大地影響到大家享受到保費豁免的權(quán)益。

具體原因我在這篇文章當中已經(jīng)解釋了：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

3、預算有限可以優(yōu)先考慮定期。

重疾險和壽險都有保障終身和保障定期兩種，預算有限的小伙伴，可以先買保障定期的進行過渡，后期經(jīng)濟條件改善，再進行加保。

總結(jié)：返還型保險并不一定是劃算的，預算有限的小伙伴，建議大家優(yōu)先買非返還型保險，而預算充足的小伙伴，返還型保險是值得考慮的。

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