我小姑姑是十幾年前嫁到香港的，之前一直都沒怎么聯(lián)系，最近幾年回來內(nèi)地次數(shù)多了才漸漸又熟絡(luò)起來，上年國慶她回來探望爺爺?shù)臅r候，跟我聊起了保險，她說在香港這么多年，總是聽到別人說香港保險怎么怎么好；老實說，香港保險在前幾年優(yōu)勢還是很明顯的，她也想在香港買，但是由于自己健康問題一直沒買上，今年我推薦她在內(nèi)地買了一份保險，那總體來說，其實香港保險本身是靠譜的，不過和內(nèi)地保險有不一樣的機(jī)制，想了解兩者誰更秀的話，也可以看看：

香港保險及內(nèi)地保險大pk！weixin.qq.275.com

話說回來，香港保險本身都是靠譜的，但值不值得買呢？我們先看看香港保險的優(yōu)缺點吧，再聊聊香港、內(nèi)地保險具體產(chǎn)品對比，鹿死誰手，猶未可知：

本文要點：

一、香港買保險的優(yōu)缺點分析

二、香港保險VS內(nèi)地保險

一、香港買保險的優(yōu)缺點分析

當(dāng)然，內(nèi)地人是可以去香港買保險的，通過合法的途徑過去香港，在合法自愿的原則下，去香港買保險還是很自由的；那到底為什么人們熱衷于去香港買保險呢？香港保險更香嗎？來看看香港保險的優(yōu)缺點吧：

優(yōu)點：

1. 保費相對低：保費相對便宜是一個比較大的優(yōu)勢，很多重疾險在價格上比內(nèi)地要便宜30%-40%，保額也比較高，最高的可以保到110萬美金，保額設(shè)置是在重疾險了算高的了。

2. 香港重疾險現(xiàn)金價值高：因為香港保險的現(xiàn)金截止高，所以在保障期限內(nèi)退保，退回的錢會比內(nèi)地的多一些。

如果想了解哪些香港保險性價比還不錯，也可以看看我挑出來的10款：

十大【值得買】的香港保險大盤點！weixin.qq.275.com

缺點：

1. 不受內(nèi)地法律保護(hù)：香港重疾險一個很大的缺點就是香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，如果有糾紛，很可能要到香港自己請律師去解決，而這部分費用是很大的；

2. 匯率風(fēng)險不可控：由于可以用美元和港幣投保，存在匯率風(fēng)險和外匯政策風(fēng)險，賠付金兌回人民幣的金額也不夠穩(wěn)定；

3. 前期退保損失大：雖然說后期現(xiàn)金價值比內(nèi)地高，但是香港保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失更大；

4. 賠付標(biāo)準(zhǔn)不一：而且香港對重疾的定義和大陸不一樣，診斷理賠的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，很多內(nèi)地的賠付標(biāo)準(zhǔn)并不適用于香港；

5. 健康告知和核保條件嚴(yán)格：像我姑姑那樣，她健康狀況只是一些小問題，但是香港保險就是卡健康告知卡得非常嚴(yán)格，而且是實行無限告知，也就是沒有問到的，你自己知道的都要填寫，如果沒有如實告知，也是買不了的。

關(guān)于健康告知，買保險時是需要非常注意的，如果不知道健康告知怎么寫，有需要可以看看：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

6. 香港保險缺少中癥輕癥前癥保障：或是有些保險的保障力度小，這樣杠桿作用不夠內(nèi)地保險的大。

這樣捋下來，各位還覺得香港買保險更香嗎？雖然香港買保險是靠譜，但是性價比并不高，我們內(nèi)地的保險也很優(yōu)秀?。〗酉聛?，我們來看看內(nèi)地保險和香港保險的對比吧~

二、香港保險VS內(nèi)地保險

口說無憑，我在香港保險和內(nèi)地保險里各挑了一款，我們來看看兩者對比吧：

看到這個最重要的這個保費了嗎？這都好幾倍的差距了，香港保險不管保障多好，對于我這種貧窮人士來說，還是不敢想的，我們再從各個維度看看對比情況;

1、保障內(nèi)容：都會康佑的保障缺乏中癥，如果能在中癥階段控制病情，能提治愈的幾率；而且輕癥還設(shè)了分組，分組也就算了，還是只賠付兩次；而超級瑪麗3號不僅重疾賠付最高180%，中癥、輕癥保障齊全，而且也都有額外賠付，種類和次數(shù)都比都會康佑優(yōu)秀。

2、保障期限：超級瑪麗3號max保障期限可選終身或者保至70歲，機(jī)制比較靈活，而都會康佑在這些是不可以選擇的，是只能保終身，如果預(yù)算不夠，就沒辦法在保障期限這里做調(diào)整，不夠人性化。

3、保費豁免：被保人豁免是如果被保人發(fā)生了規(guī)定的病癥，可以免除后期的保費，但是合同繼續(xù)生效；超級瑪麗3號max的被保人豁免是輕、中、重癥都可以觸發(fā)的，但是都會康佑只有輕癥豁免。

整體對比下來，還是超級瑪麗3號max吊打都會康佑，但是這款超級瑪麗3號max也并非盡善盡美，如果大家想買這款，建議了解下：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

總結(jié)一下，香港買保險不是看靠不靠譜，而是值不值得，內(nèi)地的保險近幾年發(fā)展得很不錯，很多新的保險產(chǎn)品保費便宜而且保障真的做得很全面，如果各位想要配置保險，大可不必舍近求遠(yuǎn)，我們內(nèi)地的保險也是很優(yōu)秀呀！

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