買重疾險(xiǎn)，最重要的是什么？

當(dāng)然是能順利理賠了，倘若你買了一份重疾險(xiǎn)，又在保障期內(nèi)出險(xiǎn)了，但卻不能理賠，是不是想想就挺糟心的？

重疾險(xiǎn)能否順利理賠有一點(diǎn)至關(guān)重要，那就是重疾險(xiǎn)的健康告知，如果沒有如實(shí)告知，極大可能會(huì)引發(fā)拒賠糾紛，因此學(xué)姐認(rèn)為有必要好好跟大家聊聊重疾險(xiǎn)的健康告知這個(gè)事兒~

在開始之前，大家可以先行了解萬一出現(xiàn)理賠糾紛，該用哪種方式去解決：

【保險(xiǎn)理賠】又快又好的正確姿勢(shì)有哪些？不賠就盤TA!weixin.qq.275.com

• 為什么要做好健康告知？

• 重疾險(xiǎn)健康告知必須如實(shí)告知嗎？

• 做好健康告知有何技巧？

健康告知直接決定了保險(xiǎn)公司是否承保，或者以什么條件來承保，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后能否順利理賠。

對(duì)保險(xiǎn)公司來說，健康告知主要是為了對(duì)客戶的身體健康狀況有一個(gè)全面的了解，并根據(jù)健康信息對(duì)客戶保險(xiǎn)事故發(fā)生率進(jìn)行預(yù)期，以此來防止帶病投保、故意騙保時(shí)間的發(fā)生，減輕賠付風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于消費(fèi)者來說，如果沒有健康告知，大家都能買這款保險(xiǎn)，那非健康人群就有著更高的患病風(fēng)險(xiǎn)和賠付概率，更容易獲得保險(xiǎn)賠付。

但賠付的錢是源于消費(fèi)者共同的保費(fèi)，這對(duì)于身體健康的消費(fèi)者來說很不公平！所以，健康告知的設(shè)置，也是一種維護(hù)投保人公平保障的權(quán)益體現(xiàn)。

至于重疾險(xiǎn)的健康告知有什么內(nèi)容呢？不妨看完這篇詳細(xì)分析文章：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

當(dāng)然，購買重疾險(xiǎn)必須是如實(shí)告知，至于原因？看看《保險(xiǎn)法》的第十六條規(guī)定就懂了：

• 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

• 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

• 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

• 投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

• 保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

解讀下這條，就是面對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的健康問卷，要如實(shí)告知。

如果不告知的話，那么保險(xiǎn)公司完全有理由拒賠，至于是否退還保費(fèi)，取決于性質(zhì)，是故意沒有如實(shí)告知（騙保）還是重大過失（無知）。

而不如實(shí)告知的范圍也有明確說明，并不是任何沒有告知的事項(xiàng)都會(huì)作為拒賠理由，大家可以放心。沒有如實(shí)告知的事項(xiàng)必須是影響是否承保，或者是否加費(fèi)。

比如癌癥、尿毒癥告知即拒保，還有大三陽、嚴(yán)重肥胖等問題，大部分公司會(huì)加費(fèi)承?；蛘叱獬斜＃粘５母忻鞍l(fā)燒鬧肚子并不用告知，因?yàn)椴挥绊懗斜＝Y(jié)果。

技巧一：知道什么答什么

健康告知問到那么多內(nèi)容，都是我不知道的，怎么辦？別慌，健康告知是基于你的已知狀況，也就是說你未知的疾病情況可以不答去負(fù)責(zé)。

具體來說：

情況一，你不知道自己是否有該疾病，也沒有去醫(yī)院檢查過，可以在健康告知中回答“沒有”；

情況二，你檢查了，沒有查出有該疾病，那可以在健康告知中回答“沒有”。

還有一種極端情況，就是真的有某種疾病，但是確實(shí)不知道，醫(yī)院也沒發(fā)現(xiàn)，那也同樣可以告知沒有，發(fā)生理賠的話，保險(xiǎn)公司照樣會(huì)賠。

技巧二：問到什么答什么

假若你身體某方面有疾病，可是你的健康告知上沒這條，怎么辦？

重點(diǎn)來咯，國內(nèi)的健康告知，采取的是有限告知，也就是說我們的告知義務(wù)，僅限于保險(xiǎn)公司提問的范圍內(nèi)，沒有問到的，那就不用告知。

技巧三：投保前盡量不要體檢

具體來說，如果近期既有體檢計(jì)劃，又有投保計(jì)劃，那建議先投保，再體檢。投保前盡量不要體檢，畢竟萬一真檢查出點(diǎn)啥病癥，再想正常承保，就比較難了。

除了以上原則以外，這里還有我總結(jié)的其它幾個(gè)小技巧，建議大家一并收藏起來：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

最后再次提醒大家，投保前一定要仔細(xì)閱讀健康告知，如果已經(jīng)出現(xiàn)的健康問題屬于健康告知中詢問到的情況，一定要如實(shí)的回答，在回答時(shí)也不要有心理負(fù)擔(dān)，做到學(xué)姐前文說到的幾點(diǎn)便可以了~

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