離舊產(chǎn)品全面下線已經(jīng)沒有幾天了，最近來咨詢重疾險的小伙伴是越來越多了。

其中就有一位消費者前來咨詢中國人壽的康寧終身保險的，學(xué)姐的老朋友們都知道按性價比來看學(xué)姐一向不建議買返還型產(chǎn)品的，考慮到最新有很多新朋友打算配置重疾險，學(xué)姐就借中國人壽的拳頭產(chǎn)品康寧終身保險來和大家聊一聊返還型重疾險。

目前康寧系列只出到2019版，先來看看康寧2019和熱門重疾險的對比。

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文框架：

康寧終身保險2019怎么樣？

返還型的重疾險真的值得買嗎？

“保費是還給你的，保障是送給你的，你的錢還是你的，交的越多賺的越多”。

這是學(xué)姐曾經(jīng)看到的一句關(guān)于康寧的廣告語，這解讀是簡直是人人看到了都心動，但事實上真的是這樣嗎？話不多說，我們直接上圖！

康寧終身保險2019是一款單次賠付型的終身重疾險，從投保規(guī)則上看，承保年齡在28天-60歲，繳費方式相似相對多樣的，這一點和市場無異，但等待期180天就略長了一點了，但問題不大，我們重點來分析保障！

1. 基本保障

康寧終身保險2019的基本疾病保障包括重疾保障和輕癥保障，缺失了中癥，這與目前的市場發(fā)展趨勢并不符。

重疾保100種重疾，僅賠付1次，賠付比例是取基本保額、已交保費、現(xiàn)金價值最大值給付。這相比于目前一些產(chǎn)品做到了60歲前首次確診額外賠付80%的高額賠付，康寧終身保險2019完全沒有優(yōu)勢啊。

學(xué)姐整理了一些賠付比例高的產(chǎn)品，點擊了解：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

輕癥保50種輕癥，單次賠付，賠付20%基本保額。康寧終身保險2019這還真是學(xué)姐見過最不大方的保障了。目前重疾險的市場趨勢都基本不會低于30%的基本比例了。

信泰如意甘霖臻藏版的輕癥保障更是賠付3次，每次的賠付比例是50%的基本保額。

2. 其他保障

康寧終身保險2019還包括額定疾病額外賠，特定的7種男性、7種女性、7種少兒疾病賠付的保額為100%+50%=150%基本保額，一次為限。

看似貼心，但事實上大部分疾病是惡性腫瘤，并且要求是原發(fā)性的。從覆蓋面上康寧終身保險2019的特定疾病保障，在疾病種類的覆蓋率上是較低的。

另外康寧終身保險2019涵蓋了身故/高殘的責(zé)任保障，捆綁責(zé)任也是導(dǎo)致康寧終身保險2019的保費價格高的其中一個原因。

康寧終身保險2019的保費是一般的消費型重疾險的兩倍，但事實上保障卻遠遠不及，想要買物美價廉的產(chǎn)品學(xué)姐也都整理出來了！

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

3. 可選保障

被保人可根據(jù)個人所需選擇附加被保人豁免以及投保人豁免責(zé)任，值得注意的是，大部分的重疾險的基本責(zé)任都是涵蓋了被保人豁免的，不需要花錢附加，這一點康寧終身保險2019又讓人失望了。

還不知道什么是豁免？這一點非常重要，投保前一定要看：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

另外還有大家最關(guān)心的滿期返還，康寧終身保險2019可附加康寧兩全險，滿期年齡可約定60/70/80周歲，如果滿期前未出險，按110%已交保費給付滿期保險金。

究竟這個返還是不是真的香？學(xué)姐給大家好好分析一下！

返還型重疾險，用一句話概括就是：發(fā)生合同約定的疾病，保險公司賠付相應(yīng)的保險金；如果沒有發(fā)生合同約定的疾病，合同到期后保險公司會返還本金。也就是我們俗稱的“有病賠錢，沒病返本”。

返還型重疾險我們可以歸結(jié)為兩類：

一是定期類返還型重疾險：保障期限為定期，保險到期后，返還一筆錢。
二是終身類返還型重疾險：保障期限為終身，約定某個年齡返還一筆錢。

康寧終身保險2019就屬于后者，是一款終身類返還型重疾險。

不管是定期類返還型重疾險，還是終身類返還型重疾險，都有一個共同的特點：為了拿到這筆返還的錢，相比于消費型重疾險，是需要每年多繳納一筆保費。

學(xué)姐針對康寧終身保險2019的保費進行了測算與對比分析，點擊可產(chǎn)看其保費水平：

即將停售的中國人壽【康寧2019】怎么樣,好不好，值得買嗎？weixin.qq.275.com

也就是這個返還事實上是由消費者自己承擔(dān)的，即使不算上通化膨脹，光是多負擔(dān)的這一部分保費就已經(jīng)不劃算了。因為目前的重疾險市場，消費型的產(chǎn)品無論在保障上還是性價比上都是十分具有優(yōu)勢的。

返還型存在保障缺失、保費昂貴等缺點，更不能稱是是理財收益，因為如果出險了是不能獲得返還的，自然就不能當(dāng)作攢錢和養(yǎng)老用。

學(xué)姐一直說保障歸保障，理財歸理財，用一款物美價廉的消費型產(chǎn)品搭配理財型保險，獲得的保障還更加全面。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。