隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)推出越來(lái)越多的產(chǎn)品來(lái)滿足不同人的需求。在保險(xiǎn)這片藍(lán)海中，最吃香的應(yīng)該屬于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了。因?yàn)榻鼛啄甑臄?shù)據(jù)表明，一些重疾的發(fā)病率越來(lái)越高，覆蓋的人群也越來(lái)越年輕化，所以為了應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品中成為了越來(lái)越多人的首選。鑒于很多人對(duì)重疾險(xiǎn)還是不了解，所以在正式進(jìn)入主題之前，先附上一份我之前精心整理的重疾險(xiǎn)手冊(cè)：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一.重疾險(xiǎn)的重要性

二.多次理賠、豁免

三.買重疾險(xiǎn)需要注意的其他問(wèn)題

一.重疾險(xiǎn)的重要性

每次談到重疾，我們是不是總感覺(jué)離自己很遙遠(yuǎn)？但是當(dāng)我們從身邊人的口中聽說(shuō)真實(shí)的案例或者在朋友圈、其他APP平臺(tái)看到別人發(fā)布的XX籌等信息，是不是又會(huì)唏噓感嘆重疾其實(shí)離自己很近？其實(shí)我們的一生中患重疾的概率大約在70%以上，并且隨著年齡的增大，發(fā)病率也越高，且男性高于女性。所以重疾險(xiǎn)的重大作用就顯現(xiàn)出來(lái)了。

重疾險(xiǎn)保障重大疾病，我們都知道重疾的治療費(fèi)用昂貴、康復(fù)時(shí)間比較長(zhǎng)。如果一個(gè)家庭中有一個(gè)人不幸罹患重疾，那不僅對(duì)家庭造成了非常重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且等病愈后，已經(jīng)被同齡人甩在了身后，包括工作經(jīng)驗(yàn)和收入等的儲(chǔ)蓄。但是，如果一開始就買了重疾險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司賠付的錢就可以拿來(lái)補(bǔ)償治療期間的收入損失、康復(fù)護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)以及個(gè)人的發(fā)展資金使用等等。

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二.多次理賠、豁免

先擺結(jié)論：一份劃算的重疾險(xiǎn)應(yīng)該是多次理賠 + 保費(fèi)豁免。

1.多次理賠

多次賠付是被保人得了一次重疾并得到理賠后，下一次重疾依然可以得到賠付的情況。可以說(shuō)，多次賠付等于是多了一份額外的保障。但是多次理賠有兩點(diǎn)需要注意：

1）疾病分組

一般來(lái)說(shuō)，為了降低賠付概率，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)病理、嚴(yán)重程度等對(duì)病種進(jìn)行分組。對(duì)于每個(gè)組別的疾病，只要發(fā)生過(guò)其中一種并得到理賠，那同組內(nèi)的其他疾病不再具有再次獲得理賠的機(jī)會(huì)。所以重疾多次賠付最好不分組，高發(fā)重疾（癌癥）獨(dú)立分組。

2）間隔期和生存期

多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，在兩次賠付之間是有一個(gè)間隔期的。針對(duì)不同的病種，一般重疾的間隔期是半年或一年；針對(duì)同一個(gè)病種，比如癌癥的二次賠付，間隔通常是3到5年。不僅如此，有些產(chǎn)品要求第二、三次重疾確診后還要有一個(gè)生存期，一般不會(huì)超過(guò)30天，如果被保人在生存期內(nèi)死亡就不會(huì)賠付了。所以，間隔期和生存期越短，對(duì)消費(fèi)者就越好。更多詳細(xì)內(nèi)容建議看下這篇文章：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

3）輕癥多次賠付

輕癥是重疾早期發(fā)展階段，比如早期惡性腫瘤、不典型的急性心肌梗塞等。與重疾相比，輕癥的治愈率很高，。所以一般需要早期發(fā)現(xiàn)和積極治療，防止輕癥向重疾發(fā)展。

2.豁免

保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限里，被保人達(dá)到如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等特定情況，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)后，同意投保人不用再繳納保費(fèi)，但合同繼續(xù)有效?；砻饪梢苑譃椋和侗Ｈ嘶砻夂捅槐Ｈ嘶砻?。目前大部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是自帶被保人豁免，投保人豁免可選。

保費(fèi)豁免特別適合大人孩子投保。因?yàn)槿绻笕瞬恍以庥隽吮ｋU(xiǎn)合同規(guī)定的情況，那就可以不用交保費(fèi)，也能讓孩子繼續(xù)享受保障，解決了沒(méi)有能力繼續(xù)繳費(fèi)或者繳費(fèi)壓力過(guò)大的困境。那買保險(xiǎn)一定要加豁免嗎？

首先我們應(yīng)該明白豁免是需要額外增加保費(fèi)的，本質(zhì)上是“重疾險(xiǎn)”。所以，一般建議預(yù)算足夠，且“豁免”的價(jià)格合理，在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)最好附加保費(fèi)豁免。由于篇幅有限，這里不再贅述，更多關(guān)于保費(fèi)豁免的知識(shí)不妨看看這篇文章：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

三.買重疾險(xiǎn)需要注意的其他問(wèn)題

購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，除了多次賠付和豁免，還有哪些問(wèn)題也需要注意的呢？一起來(lái)看看吧！

1.“先保大人，再保小孩”。家長(zhǎng)作為家庭收入的來(lái)源，上有老下有小，工作生活的壓力都比較大，健康隱患也比較多。所以更需要為自己配置更好的保障，尤其是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

2，不應(yīng)該專注于大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其實(shí)買保險(xiǎn)主要是看對(duì)產(chǎn)品，是否滿足了自己的需求，不用糾結(jié)公司大小。只要是保險(xiǎn)公司，基本上保險(xiǎn)產(chǎn)品就都是安全可靠的，不用擔(dān)心“得不到理賠”。

3.謹(jǐn)慎購(gòu)買所謂“什么都能保”的產(chǎn)品。一張保單不可能解決治病救人，還附帶教育金、養(yǎng)老金等所有問(wèn)題。如果有，往往意味著所有方面都保障不足。

這里有一份更為詳細(xì)的避坑指南，不看保證后悔系列哦：

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