看到題主有保險(xiǎn)搭配的觀念，我深感欣慰。

經(jīng)常有粉絲在后臺(tái)私信問我：

我有社保，買了重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該不用了吧？
醫(yī)療險(xiǎn)便宜，我買醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該夠了吧？
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都要買嗎？它們作用不是差不多嗎？

用戶對(duì)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的認(rèn)知，頗有一股“既生瑜何生亮”的感覺，看來很多人是妥妥的誤解了這對(duì)“好基友”了。

每看到這些問題，其實(shí)我的內(nèi)心是抗拒的……因?yàn)橥ㄟ^幾十個(gè)字很難解釋清楚，于是我決定趁此機(jī)會(huì)好好給大家說道說道。

老規(guī)矩，先上干貨！

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本文重點(diǎn)：

>>買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還要買重疾險(xiǎn)嗎？

>>如何搭配購買重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)？

2018 年電影《我不是藥神》火遍全國，其中有一句臺(tái)詞提到：世界上只有一種病，叫窮病。

一份保險(xiǎn)不會(huì)讓你變窮，但一場(chǎng)大病絕對(duì)會(huì)。

針對(duì)重大疾病，保險(xiǎn)公司推出了兩個(gè)險(xiǎn)種，即百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一年只要幾百塊就能撬動(dòng)上百萬的保額，而重疾險(xiǎn)一年就要幾千塊到一萬元不等。

所以很多人表示很困惑，百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障全又便宜，買它不就夠了嗎，再買重疾險(xiǎn)不是浪費(fèi)錢嗎？

想知道這個(gè)問題，就必須要搞清楚二者的差異了。

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？理賠的時(shí)候會(huì)沖突嗎？weixin.qq.275.com

假如A先生不幸患了癌癥，需要長(zhǎng)期治療，肯定沒法工作了，治療費(fèi)用每年大概需要20萬。A先生的太太需要辭職照顧他，家庭收入也斷了。

家里還有房貸、車貸、孩子上學(xué)等開銷，家庭直接陷入了困境。

咱們分兩種情況來討論：

1、買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，怎么賠？

A 先生只買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在扣除 1 萬免賠額后，A 先生剩余的 29 萬的醫(yī)療費(fèi)可以得到報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)只關(guān)注醫(yī)療費(fèi)，費(fèi)用一般先自己出，然后按照規(guī)則報(bào)銷。

雖然看起來保額幾百萬，但要看實(shí)際花費(fèi)多少。目前國內(nèi)醫(yī)院的普通部，就算是癌癥住院，醫(yī)藥費(fèi)也很難達(dá)到百萬級(jí)別，所以，看起來很夸張的幾百萬保額，實(shí)際上根本用不了那么多。

無論被保險(xiǎn)人有沒有工作，房貸壓力大不大，有沒有足夠的錢購買營養(yǎng)品，這些醫(yī)療險(xiǎn)都不管，只看醫(yī)療花費(fèi)多少錢。

2、買了重疾險(xiǎn)，怎么賠？

重疾險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，只要符合條款約定，就可以一次性拿到 50 萬或 100 萬保額，拿到錢后具體怎么花、花多少，都可以由自己來定。

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這筆錢除了可以用于 A 先生的醫(yī)療費(fèi)用支出、還可以用來交女兒的學(xué)費(fèi)、請(qǐng)個(gè)專業(yè)點(diǎn)的看護(hù)幫忙照顧、還房貸保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。畢竟一場(chǎng)大病，醫(yī)療費(fèi)用只是冰山一角，其它的隱性費(fèi)用，比如生活費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、看護(hù)費(fèi)、工資損失，這些都是無法通過醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷的。

不同險(xiǎn)種解決的問題不一樣，保險(xiǎn)是多次配置的過程，需要根據(jù)自己的收入和家庭條件來調(diào)整，所以不能說有一份醫(yī)療險(xiǎn)就萬事大吉了。

為了讓大家更清晰地對(duì)比二者的區(qū)別，我做了張表：

醫(yī)療險(xiǎn)就像一個(gè)斤斤計(jì)較的會(huì)計(jì)，發(fā)生醫(yī)療支出了“OK，拿發(fā)票來，我報(bào)銷”。

而重疾險(xiǎn)就像一個(gè)土豪朋友，發(fā)生重大疾病了“OK，給個(gè)賬號(hào)，我給你打錢”。

重疾險(xiǎn)屬于給付型，醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型。醫(yī)療險(xiǎn)解決看病花的錢，重疾險(xiǎn)解決養(yǎng)病花的錢。

俗話講，有什么別有病，沒什么別沒錢，在健康保障方面，它們是一對(duì)互補(bǔ)組合產(chǎn)品，都非常重要且不可替代。

回到題主的問題，如何搭配購買重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)呢？趕時(shí)間的這里走>>

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根據(jù)不同預(yù)算，以30歲女性為例，我做了以下幾組方案：

1、2000元預(yù)算方案推薦

昆侖健康保2.0保障全面，重疾、中癥、輕癥都有涵蓋，在不附加可選責(zé)任的前提下，性價(jià)比非常高。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療就更不用說了，支付寶的網(wǎng)紅產(chǎn)品，一向受眾人喜愛。我就不詳細(xì)介紹啦，不太了解的朋友戳這篇文章查看>>

支付寶【好醫(yī)保】：除了便宜還有其它優(yōu)點(diǎn)嗎？weixin.qq.275.com

這個(gè)方案特別適合預(yù)算有限的姐妹，不過便宜的價(jià)格對(duì)應(yīng)著的重疾險(xiǎn)保額和保障時(shí)間也會(huì)大打折扣，30萬的保額不算高，也只能保障到70歲，70歲以后就處于裸奔的狀態(tài)了。

2、4000元預(yù)算方案推薦

超級(jí)瑪麗2號(hào)Max重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠付、早期癌癥可二次賠付，還可按需選擇附加身故、癌癥二次賠、特定心腦血管疾病，保障全面且靈活。

廢話不多說，完整版解析看這里>>

被網(wǎng)友吹爆的超級(jí)瑪麗max2.0，真有那么神奇？weixin.qq.275.com

臻愛無限2020保一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，還保特定既往癥、特殊門診、意外身故/傷殘、質(zhì)子重離子、外購藥、增值服務(wù)等。

追求高性價(jià)比、保障全面、癌癥或心腦血管保障，且希望既往癥可以得到保障的朋友，這款方案就是你的不二之選。

3、6500元預(yù)算方案推薦

康惠保2.0可謂是重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上的性價(jià)比之王了！50萬的保額保終身，只要6000元左右，同樣的保障，市面上的一些重疾險(xiǎn)可能要貴出一大截，而且保障也不一定全。

不信的話你可以看這份對(duì)比表，是真是假一目了然>>

康惠保2.0與136款熱門重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

尊享e生2020，相比尊享e生2019升級(jí)了不少保障責(zé)任，重疾保障病種新增了121種罕見疾病，增加了家庭共享免賠額、重疾保險(xiǎn)金、重疾住院津貼3項(xiàng)可選責(zé)任，并提高了質(zhì)子重離子保額，價(jià)格也便宜了一點(diǎn)。

如果預(yù)算較為充足的姐妹，建議把重疾險(xiǎn)保障做足，保額提高，保障期限選終身，這樣基本上就沒什么后顧之憂啦。

當(dāng)然啦，如果以上沒有你心儀的方案，市面上還有很多性價(jià)比高的產(chǎn)品，可根據(jù)自己的需求組合搭配。

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