受社會風(fēng)氣影響，以前只要一提到保險，我就覺得它肯定是騙子，在忽悠我買。

直到我接觸到了保險行業(yè)之后，才發(fā)覺，其實保險并沒有太多的黑幕，但由于代理人良莠不齊，銷售套路還是有的。

比如避重就輕，只談保障不談價格。

今天就給大家扒拉一下保險的幾大套路，我提前整理了一篇“避坑手冊”，心急的朋友可以先看看>>

【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點：

買保險常見的四大套路

買保險的正確打開姿勢

一、買保險常見的四大套路

首先，講到保險的套路就不得不講一下代理人。

關(guān)于代理人：保險在中國的口碑不好，有一部分責(zé)任是銷售造成的。有一些代理人為了賺錢，利用大家對保險認識不足，先誘導(dǎo)大家買保險，促成保單后就甩手不管了。導(dǎo)致大家投訴無門。

套路一：“我們公司大，經(jīng)驗時間長，保險更穩(wěn)定更靠譜”

這個套路是不是很熟悉？

相信很多人買保險都是奔著大公司去的，比如中國人壽、中國平安、太平洋人壽等。

雖然他們的規(guī)模很大，但是保險產(chǎn)品的性價比還很不一定比得過小公司。

而且要說靠譜，只要是保險公司都是靠譜的。我國對于保險公司的成立有嚴格的管控，要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

就算萬一保險公司扛不住，真的倒閉了，國家也會安排其他保險公司接手你購買的保單，你且放一百個心。

要是大家還是不放心，不妨來看看這篇文章>>

保險公司破產(chǎn)了，我買的保險怎么辦？weixin.qq.275.com

因此公司大小并不是選擇保險的重要因素，我們且來看看中國保險公司的排名，

看看大小公司實力如何>>

新鮮出爐！中國十大保險公司排名！weixin.qq.275.com

套路二：“我們的賠付率很高，所以理賠有保障”

如果銷售員跟你說這話，那就是擺明了欺負你不懂保險。

賠付率主要指“核心償付能力充足率”和“綜合償付能力充足率”。

保監(jiān)會對保險公司償付能力考核有兩大硬性指標，即核心償付能力充足率要高于50%，綜合償付充足率要高于100%。

這兩項指標越高，意味著保險公司越有錢，也就越不怕沒錢賠，但這兩項指標并非越高越好。

一般情況下在100%-120%比較合適，若超過這個范圍，如果不是近兩年新成立的保險公司，就要小心它們是不是降低了產(chǎn)品性價比，來增加公司利潤。

所以，如果有人跟你說“我們是大公司，而且賠付率在120%以上”，此時你就需要警惕它們是不是把保險賣貴了，或者增加了理賠難度，而不是放寬心。

關(guān)于理賠，我整理了更為詳盡的資料，大家也可以了解一下>>

理賠案件發(fā)生后，應(yīng)該如何去理賠weixin.qq.275.com

套路三：“我們公司健康告知很輕松的，都填【否】就好”

健康告知是買保險的關(guān)鍵一環(huán)，投保過程中如果沒有如實告知，保險公司是可以決定是否承保的，或者增加費率，甚至可以解除保險合同。

但也不能為了買保險虛假告知，否則以后發(fā)生糾紛，吃虧的還是自己。

關(guān)于健康告知如何填寫，大家可以看看這篇文章>>

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

如果有人跟你說核保很輕松，還能走后門，體檢有異常、身體有疾病等都能買，那就要小心了。

因為大部分情況下，體驗異?；虼嬖诩膊。遣蝗菀淄侗３晒Φ?，如果強行隱瞞，即便投保成功，后期理賠也很可能產(chǎn)生合同糾紛。

出現(xiàn)理賠情況不要慌，這里有正確操作流程>>

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

套路四：“這里有一款產(chǎn)品【有病治病，沒病領(lǐng)錢】，很劃算的”

這是在說返還型保險，主要出現(xiàn)在定期重疾險和定期壽險里。

算是切中了大家到期沒發(fā)生理賠，還能退保費的痛點，但這類保險有兩個致命缺陷：

一是價格昂貴，保障力度一般，綜合性價比很低。

一般返還型保險，比不退保費的消費型保險，要貴50%左右。相當一份5000元的消費型保險，變身返還型保險后要賣1萬塊。

二來返還條件苛刻。

以返還型重疾險為例，一般只要保障期內(nèi)發(fā)生過理賠，不論賠多少，保險公司都不會再返保費了。

這就意味著，同樣一份保障，而你花了更多錢。

返還型保險的坑還有很多，想要多了解的朋友可以看看這篇文章>>

有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這么坑！weixin.qq.275.com

所以，退費條件苛刻，價格還死貴的返還型保險，實在不值得多看一眼。

還不如購買保障穩(wěn)當?shù)纳虡I(yè)保險，我這里例舉了市面上優(yōu)秀的重疾險，意外險和醫(yī)療險，大家可以參考一下>>

為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！weixin.qq.275.com

二、買保險的正確打開姿勢

講完了咱們買保險時常遇到的套路后，我們再簡單的聊聊如何避坑吧~

1、全家的保費預(yù)算，盡量不超過年收入的10%。

買保險的最佳狀態(tài)，就是在不影響生活開支的情況下，支出一筆閑錢，來對沖可能產(chǎn)生的經(jīng)濟損失風(fēng)險。

而家庭年收入的10%，是個剛剛好的保費支出數(shù)字，

在這個數(shù)字內(nèi)，只要合理配置，可以很好的搭起全家人的保障體系。

2、配置保險的正確順序：大人＞小孩

在給孩子買保險前，父母一定要先為自己配置一份保險，畢竟承擔家庭責(zé)任和保費繳納義務(wù)的是大人。家庭經(jīng)濟支柱的保障要優(yōu)先于孩子的保障。

如果父母沒有好的保障，一旦出現(xiàn)事故，孩子是沒有繳費能力的，這樣的話保險也失去了最初的意義。

3、買完保險，一定要做保單管理

買完保險后，除了要告知家人，還要做好保單管理，

有紙質(zhì)保單的整理紙質(zhì)保單，沒有的也把電子保單放一個U盤里，

好方便家人申請理賠。

保險雖然套路多，但它本身是個好東西，利用小錢對抗大風(fēng)險，一份保險就是一份保障。

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