10億支付寶用戶都知道好醫(yī)保的長期醫(yī)療險，極簡的健康告知，幾百萬額度，只要不到5百元，著實有點心動。

然而看似寬松的健康告知背后，居然還有隱藏著嚴苛的既往癥條款，真是讓人大跌眼鏡！

我可沒有胡編亂造，不信你隨我往下看就知道了！

對好醫(yī)保長期醫(yī)療這款產(chǎn)品還不太了解的朋友，一定要先戳這篇文章瞅瞅，不然后面的內(nèi)容可能會看得云里霧里>>

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本文重點：

>>不了解既往癥？你的保險可能賠不了！

>>揭秘好醫(yī)保長期醫(yī)療既往癥定義的貓膩

1、什么是既往癥？

既往癥是醫(yī)療險中的一個專特術(shù)語，很多的理賠糾紛都是發(fā)生在這個地方。

可以這么說，了解了既往癥，就可以避開醫(yī)療險大部分的“坑”。

說起既往癥，要從責任免除條款開始。在責任免除條款中，通常會有這樣一條：

簡單說就是，被保人因所患既往癥導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出，是不賠付的。

可能很多人會有這樣的疑問：是不是有病就不能投保了？哪些病可以投保？要怎么投保？看這里>>

超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

關(guān)于既往癥，各家保險公司在定義上會有所區(qū)別，但大致意思都是一樣的，目前應(yīng)用最多的版本是這樣的：

1）生效前已明確診斷，長期治療未間斷。
ps：有病一直沒治好。比如說高血壓、糖尿病。
2）生效前已明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷用藥情況。
ps：有病沒有根治，反復(fù)發(fā)作。比如說哮喘。
3）未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但癥狀明顯且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學常識應(yīng)當知曉。
ps：雖然還沒去醫(yī)院就醫(yī)，但癥狀很明顯了，不容忽視。比如說長期頭痛、便血。

上述三種情況，就屬于既往癥。

為了更容易理解，大家可以對照下圖，看看自己的身體是不是符合下面的情況：

由圖可知，保險公司對于既往癥的認定，跟疾病的危害程度無關(guān)，只跟是否治愈有關(guān)。

像痔瘡、慢性皮膚病等比較輕的疾病，雖然不會危及生命健康，但在投保前如果已經(jīng)存在就屬于既往癥；像甲狀腺癌，5年內(nèi)不復(fù)發(fā)，再經(jīng)檢測完全治愈，這種情況反而是不算既往癥的。

大致了解了什么是既往癥，是時候把“好醫(yī)保長期醫(yī)療”的既往癥拎出來做個全面剖析了！

首先咱們先來看一下該產(chǎn)品的健康告知：

作為一款百萬醫(yī)療險，這么簡潔的健康告知確實很吸引人。

但是！閱保險無數(shù)的我才沒那么容易上鉤，過于簡潔的健康告知，保險公司理賠的風險未免也太高了，畢竟保險公司又不是慈善機構(gòu)！

于是我去深入研究了下，果然不出我所料，好醫(yī)保在既往癥這塊動了手腳......

不仔細看真的很容易忽略！除了前面提到的前三條常規(guī)定義，好醫(yī)保長期醫(yī)療在此基礎(chǔ)上還多了一條：

“合同生效前，醫(yī)生已有明確診斷，但未接受任何治療”

這一條是什么意思呢？

就是說：只要是投保前確診的疾病，不管輕重、不管有無治療過，都可以拒賠。

這無疑是把既往癥的范圍又向外擴展了很多，會導(dǎo)致一部分的醫(yī)療花費無法理賠！

套路這么深，誰把誰當真？

從產(chǎn)品功能上看，好醫(yī)保長期醫(yī)療無疑是目前最優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品之一。

6年保證續(xù)保，6年累計免賠額1萬，可墊付醫(yī)療費、院外腫瘤特藥服務(wù)，現(xiàn)在還可以附加癌癥赴日醫(yī)療，保費價格還處于行業(yè)較低的水平。

而且健康告知寬松，核保門檻極低，基本別的產(chǎn)品無法投保的情況，好醫(yī)保都可以統(tǒng)統(tǒng)承保。

但是嚴格的既往癥定義和免責條款，以及越來越多的拒賠案例，又為好醫(yī)保帶來了“寬進嚴出”的負面口碑。

說起拒賠，我又想起了之前看到過的七大經(jīng)典拒賠案例，令人匪夷所思，但又合情合理......

行業(yè)知名保險公司七大經(jīng)典拒賠案例weixin.qq.275.com

但是呢，大家也不用過于擔心，整體來說這款產(chǎn)品還是性價比非常高的，如果身體狀況良好，一般不會有什么問題。

要是身體狀況欠佳的朋友，建議挑選健康告知更寬松的產(chǎn)品，比如我之前就總結(jié)了幾款既往癥定義不太嚴苛的百萬醫(yī)療險，分享給大家看看>>

十大健康告知寬松的百萬醫(yī)療險大盤點！weixin.qq.275.com

其實對于醫(yī)療險來說，既往癥免責是非常合理的，甚至可以說是個好條款，不僅降低了保費，產(chǎn)品的健康告知也可以適當簡化，不然要把所有疾病都問一遍，投保體驗會非常糟糕。

但是要提醒大家一點，買了保險后，去醫(yī)院看病時，最好能告訴醫(yī)生，并且要準確的描述自己的病情，不是既往癥的，千萬別再病歷上寫成既往癥，以免發(fā)生理賠糾紛。

因為一旦發(fā)生理賠糾紛，處理起來也是比較麻煩的，不過我倒是有針對這塊寫過攻略，大家趕緊收藏起來，以備不時之需！

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

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