淘寶上買(mǎi)兩套新衣服，京東上入手一款新的電子產(chǎn)品，不知不覺(jué)中每個(gè)月我們至少花掉了幾千元錢(qián)。但高興只在拆完包裹的那一瞬間，往往瘋狂剁手后，帶來(lái)的就是后悔、由于要不要退貨以及吃土的風(fēng)險(xiǎn)...

如果你是這樣的月光族，那么年金險(xiǎn)可以幫我們存下這筆錢(qián)，畢竟年金保險(xiǎn)的一大功能就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，你存在銀行的錢(qián)可能由于沖動(dòng)消費(fèi)花掉，但存在年金帳戶(hù)中的錢(qián)不會(huì)輕易被挪用。所以得考慮清楚自己適不適合購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，如果考慮好后認(rèn)為年金險(xiǎn)確實(shí)符合需求，那學(xué)姐先替你排排雷：

本文重點(diǎn)：

• 年金險(xiǎn)產(chǎn)品推薦！

• 購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)！

一、年金險(xiǎn)產(chǎn)品推薦！

到了年底，各大公司推出了開(kāi)門(mén)紅年金險(xiǎn)，最近這幾天學(xué)姐可是測(cè)評(píng)了不少呢，就給大家簡(jiǎn)單推薦兩款近期上新的、收益還不錯(cuò)的年金險(xiǎn)吧：

1、中國(guó)人壽鑫耀東方年金險(xiǎn)：

中國(guó)人壽前幾天新推出的鑫耀東方年金險(xiǎn)，剛一問(wèn)世就小火了一把，學(xué)姐也是熬夜做完了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，大家下手前先看看測(cè)評(píng)結(jié)果：

想要了解一款產(chǎn)品如何，就得從保險(xiǎn)條款入手，為了方便大家理解，學(xué)姐將鑫耀東方的產(chǎn)品形態(tài)匯總成了一張圖：

從圖中不難發(fā)現(xiàn)，鑫耀東方是一款年金險(xiǎn)＋萬(wàn)能賬戶(hù)形式的保險(xiǎn)，亮點(diǎn)也十分明顯：

（1）主險(xiǎn)回本速度快

鑫耀東方的保障期限只有十年，從第五年開(kāi)始就可以開(kāi)始領(lǐng)取年金，等到保障期限滿(mǎn)10年，就能得到相應(yīng)的基本保額，也就是說(shuō)，10年內(nèi)就能回本，還能收取一定的利息。10年時(shí)間對(duì)年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)并不長(zhǎng)，消費(fèi)者回本的速度很快，不錯(cuò)不錯(cuò)。

（2）繳費(fèi)越長(zhǎng)，年金領(lǐng)取越多

鑫耀東方按照繳費(fèi)期限不同，每年領(lǐng)取的年金也不一樣,具體分為:一次性繳清保費(fèi)，每年給付20%年交保費(fèi)，繳費(fèi)期限為3年，每年給付60%年交保費(fèi)，繳費(fèi)期限為5年，則每年給付100%年交保費(fèi)。

（3）萬(wàn)能賬戶(hù)可自由選擇

鑫耀東方年金可以從鑫尊寶慶典版、鑫尊寶A款和鑫尊寶C款這3款萬(wàn)能賬戶(hù)任選1款，從年金賬戶(hù)返的錢(qián)，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)產(chǎn)生收益，大家可以按需選擇萬(wàn)能賬戶(hù)。

2、新華保險(xiǎn)惠金生年金險(xiǎn)

同樣的，先來(lái)看看惠金生年金險(xiǎn)的保障和收益如何：

新華惠金生年金保險(xiǎn)可以選擇躉交、3年交、5年交費(fèi)，可以選擇10年或者15年期滿(mǎn)，承保內(nèi)容中的（關(guān)愛(ài)金+生存金+滿(mǎn)期金），是固定給付的，收益明確，當(dāng)然優(yōu)點(diǎn)也是十分明顯：

（1）萬(wàn)能賬戶(hù)收益高

新華惠金生采用年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶(hù)的形式，可搭天利萬(wàn)能賬戶(hù)，其保低利率為2.5%，雖然其保低利率并不突出，但根據(jù)目前已經(jīng)公布的結(jié)算利率來(lái)看，該萬(wàn)能賬戶(hù)從2017年開(kāi)始實(shí)際結(jié)算利率都平均在5%以上，該萬(wàn)能賬戶(hù)的結(jié)算利率是比較穩(wěn)健的。沒(méi)有領(lǐng)取的年金或多的閑錢(qián)可進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)復(fù)利滾存。

（2）可附加醫(yī)療險(xiǎn)保障

惠金生年金險(xiǎn)還能自己附加康健華尊（費(fèi)率可調(diào)），這是一款可保證10年續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅產(chǎn)品穩(wěn)定性好，并且有三個(gè)保障計(jì)劃靈活選擇，保障額度高，可為被保險(xiǎn)人解決高額醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。另外還能搭配附加住院安心醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），包含1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障，無(wú)免賠額，可解決小額醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題。

不過(guò)這款產(chǎn)品也有一個(gè)令人無(wú)語(yǔ)的缺點(diǎn)：

二、購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)！

對(duì)于理財(cái)小白而言，肯定是摸不透年金險(xiǎn)的微妙之處的，年金險(xiǎn)雖好，但也有不少的坑就等著不懂保險(xiǎn)的人去踩呢~大家投保年金險(xiǎn)還是得小心再小心，這些注意事項(xiàng)最好是記全，一條都不要落下：

1、保障型保險(xiǎn)要配齊

保險(xiǎn)姓“保”，保障是第一位的，如果有資格投保健康險(xiǎn)一定要先配置，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)也是基礎(chǔ)保障，切不可本末倒置。因?yàn)楸Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)的“杠桿作用”是理財(cái)型保險(xiǎn)比不了的。

2、選擇收益高的年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)是屬于理財(cái)類(lèi)的險(xiǎn)種，既然是理財(cái)，那收益肯定是擺在第一位的，市面上那么多年金險(xiǎn)，哪款收益高呢？其實(shí)學(xué)姐有偷偷測(cè)評(píng)過(guò)，這份測(cè)評(píng)榜單就免費(fèi)送給大家了：

3、小心流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

年金險(xiǎn)屬于一種長(zhǎng)期的投資，在投保前期基本看不到收益，并且前幾年的錢(qián)都難以取出，一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，如果中途退保將承擔(dān)巨大的損失。

所以最好是有余錢(qián)，并且家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，能保證未來(lái)10年內(nèi)都可以持續(xù)承擔(dān)這筆費(fèi)用，再去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)。

4、注重搭配的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品

年金型保險(xiǎn)本身并不具備復(fù)利功能，需要關(guān)聯(lián)萬(wàn)能年金險(xiǎn)，在年金型保險(xiǎn)開(kāi)始返還年金時(shí)，年金自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能年金險(xiǎn)才能復(fù)利增值。

但也不是所有萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品都像大家以為的那樣“復(fù)本快，收益高”，真正能做到的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，學(xué)姐只找到了這幾款：

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