最近在后臺收到這么一條留言：”爸爸45歲，抽煙，有腎結(jié)石，買什么保險？“

今天學(xué)姐就來給大家科普一下，既有抽煙習(xí)慣，又有腎結(jié)石，可以買什么保險，以及買保險需要注意哪些問題。

在此之前，學(xué)姐總結(jié)了一些買保險必備的關(guān)鍵知識點(diǎn)，買保險不想被坑的朋友可以看看>>

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！weixin.qq.275.com

• 抽煙、有腎結(jié)石可以買什么保險？

• 抽煙、有腎結(jié)石買保險需要注意什么？

人到中年，既有抽煙習(xí)慣，又得了腎結(jié)石，面臨的疾病風(fēng)險較大，想要買保險作為保障的話，建議優(yōu)先購買重疾險和醫(yī)療險。

如果想要完善保障，還可以購買壽險和意外險，應(yīng)對身故風(fēng)險以及意外風(fēng)險。

壽險的健康告知比較寬松，抽煙、有腎結(jié)石一般不影響投保，大多數(shù)意外險沒有健康告知要求，所以抽煙、有腎結(jié)石可以放心投保這兩個險種。

對上面提到的四個險種不熟悉或有疑問的話，可戳下方鏈接詳細(xì)了解>>

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

由于重疾險和醫(yī)療險對健康要求比較高，所以抽煙、有腎結(jié)石的話通常要符合一定的核保條件才能投保，因此學(xué)姐經(jīng)過一番搜羅，找到了這些核保比較寬松的重疾險和醫(yī)療險：

• 重疾險

先說抽煙情況，復(fù)星聯(lián)合六六六和達(dá)爾文3號均有在健康告知中詢問相關(guān)情況：

復(fù)星聯(lián)合六六六要求抽煙不大于400支年（支年=每日吸煙支數(shù)*煙齡）且沒有被醫(yī)生建議過戒煙即可投保；
信泰達(dá)爾文3號則要求抽煙平均每天不大于20支且不超過10年，同時沒有被醫(yī)生提出針對吸煙的建議或警告。

至于腎結(jié)石核保，復(fù)星聯(lián)合六六六符合一定條件可正常承保，或者在線人工核保，投保的機(jī)會比較大，信泰達(dá)爾文3號滿足一定條件也可以正常承保。

上面提到的兩款重疾險，抽煙、有膽結(jié)石人群符合一定條件即可投保，如果還想了解其他健康告知寬松、比較有機(jī)會投保的重疾險，可戳下方鏈接>>

十大【健康告知寬松】的重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

• 醫(yī)療險

復(fù)星聯(lián)合超越保2020和平安e生保·長期醫(yī)療這兩款百萬醫(yī)療險的健康告知以及核保均沒有涉及抽煙情況的詢問，所以有抽煙習(xí)慣也可以放心投保。

至于腎結(jié)石，核保相對比較寬松，滿足一定條件可正常承?；蛘叱獬斜?，詳細(xì)情況可看上面的要求。

這兩款產(chǎn)品性價比都很高，續(xù)保條件都比較優(yōu)秀，超越保2020可保證6年續(xù)保，平安e生保·長期醫(yī)療可保證續(xù)保20年。

如果想要一個長期穩(wěn)定的保障，建議購買這兩款產(chǎn)品，尤其是可保證續(xù)保20年的平安e生保·長期醫(yī)療，戳下方鏈接了解產(chǎn)品測評詳情>>

號稱能保20年的平安【e生保長期醫(yī)療險】，竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com

抽煙、有腎結(jié)石買保險除了要知道可以買哪些產(chǎn)品，還需要注意以下這些事項(xiàng)：

1.重疾險的保障期限最好選終身

目前在售的大多數(shù)重疾險的保障期限有定期和終身可選，抽煙、有腎結(jié)石買重疾險本來就比較困難，如果選定期，保障期限一過，保障就失效。

到時再重新投保，先不說保費(fèi)要貴很多，身體和年齡情況可能已經(jīng)不符合投保要求了。為了有一個持續(xù)的保障，購買重疾險時，保障期限最好選終身，一次投保，終身無憂。

如果對重疾險選定期還是選終身比較糾結(jié)，可戳下方鏈接了解>>

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

2.如實(shí)告知健康狀況

買重疾險和醫(yī)療險以及壽險，一般都需要進(jìn)行健康告知，做健康告知時必須如實(shí)向保險公司告知身體健康狀況（沒有詢問到的可不告知），不然很可能在后期理賠時被保險公司拒賠。

抽煙、有腎結(jié)石等帶病投保人群在做健康告知時，可以掌握一些健康告知小技巧，這樣順利投保的概率會更大>>

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

3.選擇有智能核保的產(chǎn)品

智能核保只需要線上操作，非常便捷，而且很快就能出核保結(jié)論，被拒保也不怕像人工核保一樣會留痕，不用擔(dān)心會影響其他保險產(chǎn)品的投保。

因此抽煙、有腎結(jié)石的話最好選擇帶有智能核保功能的產(chǎn)品，可嘗試在多家公司核保，選擇核保結(jié)論比較好的產(chǎn)品進(jìn)行投保。

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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