前段時間我社區(qū)里有個寶媽老拿著一堆資料在看 ，我以為是什么育兒經(jīng)呢，一看原來是少兒重疾險的科普，她拉住我說一個長期一個短期就已經(jīng)讓她懵圈了，讓我給她分析分析，到底哪個好。

我想著跟她解釋太多也比較麻煩，就先放了一份榜單：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

• 少兒長期重疾險和短期重疾險的區(qū)別？

• 少兒重疾險要選長期還是短期？

短期重疾險是指保險期間在一年及一年以下，且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。

長期重疾險是指保險期間超過一年，或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。

今天就帶大家瞧一瞧，這兩者到底有什么不同？

（1） 保證續(xù)保不同

長期重疾險如果保險期不超過一年都會含有保證續(xù)保條款，而短期重疾險是不保證續(xù)保的。

（2） 保費(fèi)不同

長期重疾險是采用鎖定保險費(fèi)率的，也就是說，只要約定好保障內(nèi)容、保額、多少年交，長期重疾險每年的保費(fèi)是固定的。

短期重疾險是采用自然費(fèi)率的，一般來說，每年的保費(fèi)會隨著年齡的增長而增加。

（3） 疾病種類的變動不同

通常長期重疾險的疾病種類是固定的，不會隨意改變，但是短期重疾險是一年期的，保險公司有可能在下一年的時候調(diào)整保障的疾病種類。

先來看看少兒長期重疾險和短期重疾險的對比：

全國熱門的136款未成年人重疾險對比表weixin.qq.275.com

我從中挑出長期重疾險媽咪保貝和短期重疾險健康福來詳細(xì)對比一下。

可以發(fā)現(xiàn)，媽咪寶貝的保障要比健康福（一年期）的多很多，健康福（一年期）沒有中癥保障和其他保障，除此之外，媽咪保貝還保障少兒特定疾病和罕見疾病，可以說是非常貼心了。

因?yàn)榻】蹈Ｊ且荒昶诘模匀灰矝]有二次賠、豁免這些其他保障，其實(shí)是失去了很多優(yōu)勢的。

雖然一開始媽咪保貝的保費(fèi)較高，但是是已經(jīng)固定的，而健康福（一年期）的保費(fèi)只會越來越高，如果保障還是這么點(diǎn)，總體算下來并不劃算。

下面做個小總結(jié)：

長期重疾險：

1. 保額是固定的，但是治病越來越貴，有可能后續(xù)保額不足。　　

2. 會保證續(xù)保而且保費(fèi)也不會變。　　

3. 保障疾病各類固定，無法調(diào)整，但是比較充足。

短期重疾險：

1. 年輕時費(fèi)用低，但隨年齡增長費(fèi)用越來越高?！　?/p>

2. 一年期但是不保證續(xù)保，有可能下一年買不了。　

3. 保障險種有可能隨著時間會增加，靈活性強(qiáng)?！　?/p>

4. 保額可自己調(diào)整，以確保醫(yī)療費(fèi)上漲帶來的風(fēng)險。

綜上所訴，在選擇少兒重疾險時：

如果是家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大，那就優(yōu)先考慮短期的，保費(fèi)較少，等到預(yù)算充足了再補(bǔ)充購買長期重疾險，

如果你家庭收入穩(wěn)定、不差錢，投保時當(dāng)然首選長期重疾險，這樣能更好地保障孩子。

短期重疾險只是過渡選擇，它是無法代替長期重疾險的，試想一下年齡大點(diǎn)，它要是突然拒保了，其他公司的重疾險可能也買不了，那就失去了保障。

從保障的全面性到續(xù)保的穩(wěn)定性來說，長期重疾險都更適合投保，不過買保險要量力而行，不要超出自身經(jīng)濟(jì)承受能力，讓保障變成負(fù)擔(dān)。

如果不知道怎么選，可以看看這份攻略：

給孩子買保險？選這款就對了！weixin.qq.275.com

最后再提醒一點(diǎn)，重疾險之間的理賠是不沖突的，如果得了合同約定的重大疾病，就算是買了兩個重疾險，是可以同時理賠的。

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