這又是被誰忽悠了呢，至國家和銀保監(jiān)會的文件規(guī)范于何地呢？

銀保監(jiān)會早就在2017年發(fā)134號文件中稱“年金險保單5年之后才可以給付首期生存金”，即意味著持有任何一款年金滿5年之后才能領(lǐng)取第一筆收益，如果中途想要領(lǐng)取那就退保領(lǐng)回來的是現(xiàn)金價值。

喜盈門這款年金險更是保單第10年才可以領(lǐng)取第一筆生存金，正如文章所寫：

華夏喜盈門真實收益原來只有這么點？如何退保？weixin.qq.275.com

如果拿現(xiàn)金價值的話，也得看看具體返本收益，接下來咱們一起分析一下。

本文重點：

喜盈門什么時候才能返本？

喜盈門收益+保障=劃算？天真！

話不多說，上圖：

喜盈門年金保險的保障責(zé)任還是非常簡單的，典型的年金領(lǐng)取+萬能賬戶的形態(tài)。

這是一款保障終生的萬能型年金險，喜盈門在保障的第10個年度，就可以領(lǐng)取年金，每年10%保額，額度不大，但勝在長遠(yuǎn)?？梢宰缘?0年開始領(lǐng)取直到終身。

如果是領(lǐng)取純金的話，那我們就來算一算什么時候能夠返本。

如果是純看收益的話，至少要和我列的這幾款年金險收益要差不多：

十大值得買的年金險大盤點！weixin.qq.275.com

舉個例子，老王40歲這年買了喜盈門年金保險，每年繳納10萬保費，選擇了繳納3年，總保費30萬。

如果僅僅是持有并且領(lǐng)取年金，喜盈門所獲得的IRR就是如圖：

IRR：內(nèi)部收益率。是一項投資渴望達(dá)到的報酬率，該指標(biāo)越大越好。被稱為年金險的照妖鏡，能反映年金險的收益到底怎么樣，能在多大程度上抵御通貨膨脹。

可以從表中你明顯看出來，如果是單純只有年金險，不選擇附加萬能賬戶的話，喜盈門返本的時間還是比較久的。

其實即便是沒有選擇用IRR計算的話，喜盈門單純從第10年開始領(lǐng)取收益這一點來看的話，除非家里近10多年這筆錢是閑置資金，否則對一個家庭來講，沒有流動資金在急需用錢的時候是很麻煩的一件事。

如果不知道自己是不是適合買年金險，可以看看我列的這篇標(biāo)準(zhǔn)，對照著看看：

學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑weixin.qq.275.com

1）喜盈門身故保障力度

大部分年金保險的身故保障力度是都是比較弱的，畢竟不是保障類型的保險。

喜盈門也是不例外的，身故之后賠付已交保費和現(xiàn)金價值的較大者，其實杠桿率還是比較低的。

如果單純看中的是身故保障的話，建議選擇性價比杠桿率都高的定期壽險，比如這款華貴最新大麥系列的定壽王者：

華貴大麥2021強(qiáng)勢上線，“定壽王者”寶座穩(wěn)了？weixin.qq.275.com

那么喜盈門既然保障一般，最重要的就是看收益了。

2）喜盈門收益

在這個情況下，大多數(shù)人會選擇附加萬能賬戶作為提高喜盈門年金險的收益。

傳統(tǒng)固定年金的收益是寫進(jìn)合同的，這部分收益是可以保證的，但萬能賬戶的收益就不是能保障的了。

萬能賬戶有兩個利率，一個是保底利率，這部分的收益也是寫進(jìn)合同可以保證的了；另外一個是結(jié)算利率，是不固定的，但其實結(jié)算利率才是決定萬能賬戶有沒有高收益的關(guān)鍵。

而且返還的年金進(jìn)入萬能賬戶會先扣一筆初始費用，本來這個時候就可以領(lǐng)取年金，但因為要進(jìn)入萬能賬戶生息增值的話，年金的流動性就更差了。

這部分的計算還是比較復(fù)雜的，需要了解的朋友可以看看總結(jié)的這篇：

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