密密麻麻的條款，各式各樣的保障，不禁讓人看得眼花繚亂，重疾險確實很復(fù)雜！

對于沒接觸過重疾險的保險小白來說，稍有不慎買到巨坑的重疾險，就白瞎了一筆錢。

在保險行業(yè)摸爬滾打多年的學(xué)姐實在不忍心看大家踩坑，所以今天決定來給保險小白們上一課！

文章開始之前，學(xué)姐先送上一份重疾險避坑指南，讓小白買對重疾險不再迷路>>

保險小白必讀的重疾險避坑指南！weixin.qq.275.com

• 重疾險有哪些坑？

• 如何購買重疾險？

坑一：重疾險保的病種越多越好

買重疾險就是為了圖個保障，那么，重疾險保的病種越多，保障不是應(yīng)該越好嗎？

其實，銀保監(jiān)會規(guī)定重疾險保的病種一定要包括高發(fā)的25種重疾（新規(guī)后是28種），而這25種已經(jīng)占到了重疾發(fā)生率的95%左右，如下圖所示：

現(xiàn)在市面上的重疾險保的疾病大多有100多種，除了規(guī)定的25種重疾，其他重疾發(fā)病率加起來最多也不過5%。

想詳細了解重疾險保的病種有哪些可戳下方鏈接查看>>

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

一些重疾險為了讓保的病種數(shù)量更多，添加了幾十種發(fā)病率很低很低的疾病，然后以保障充足為由，把保費提了又提，這種重疾險真的巨坑！

因此，買重疾險不能只看病種的數(shù)量，而要看保的疾病種類是不是常見高發(fā)的。

坑二：定期重疾險便宜，比終身重疾險好

定期重疾險大多保至70歲，保費比終身重疾險要便宜不少，但是人的身體狀況會隨著年齡的增長變得越來越差，70歲之后，罹患重疾的概率會越來越大：

如果買了定期重疾險，在過了保障期限之后罹患重疾，是得不到保險公司賠償?shù)模?/span>所以定期重疾險比較適合用來過渡，在經(jīng)濟能力有限的時候購買，當(dāng)有了一定的經(jīng)濟能力之后，一定要補充好終身重疾險，這樣保障才完善。

對于選擇定期重疾險還是終身重疾險有疑惑的朋友可以戳下方鏈接了解>>

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

坑三：重疾險繳費期限越短越好

重疾險的繳費期限選項比較多，通常可以選擇躉交（一次性交清）、5年交、10年交、20年交、30年交等。

不少人以為繳費期限越短越好，早早交完就能安心享受保障，其實這種想法不太可取。

重疾險一般會帶有豁免保障，如果在繳費期間患病，符合合同約定是可以豁免后期保費的，所以繳費期限越長，就越有可能享受到豁免權(quán)利，也可以減輕每年的經(jīng)濟負擔(dān)。

坑四：返還型重疾險更劃算

“有病賠錢，沒病返錢”，返還型重疾險打著令人動心的旗號，讓不少人踩了坑。

返還型重疾險其實并不劃算，價格非常昂貴，如果得了病，它的作用和價格非常便宜的消費型重疾險沒什么區(qū)別，如果沒得病，雖說它能返還保費，但一般要等上幾十年才能返回，到時候錢因為通貨膨脹貶值，估計已經(jīng)不值錢了！

因此，在購買重疾險的時候，建議大家選擇比較便宜的消費型重疾險或儲蓄型重疾險，如果你分不清它們和返還型重疾險的區(qū)別，可以戳下方鏈接了解>>

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

前面給大家科普了一些購買重疾險容易踩的坑，不過光會避坑還不夠，我們還得知道如何選擇購買重疾險，授人以魚不如授人以漁，下面學(xué)姐來告訴大家?guī)讉€實用的技巧：

技巧一：關(guān)注重疾險的保障責(zé)任

買重疾險就是為了得到一個保障，所以首先要重點關(guān)注重疾險的保障責(zé)任，看它保哪些疾病，是否有包含高發(fā)輕中癥，看賠付比例是多少，責(zé)任重的年齡階段有沒有贈送額外保額，還要看有沒有包含二次癌癥、二次心腦血管賠付等保障。

注意：癌癥和心腦血管疾病的發(fā)病率非常高（見下圖），復(fù)發(fā)率也很高，所以建議購買含有二次癌癥、二次心腦血管賠付保障的重疾險。

經(jīng)過一番搜羅，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了這些保障全面，性價比非常不錯的重疾險，感興趣可戳下方鏈接了解>>

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

技巧二：根據(jù)經(jīng)濟能力選擇適當(dāng)?shù)谋ｎ~

重疾險屬于給付型險種，一般買多少保額就賠多少，如果罹患重疾，不僅失去了工作收入，還要支付高額醫(yī)藥費護理費，以及其他各種花銷，所以保額要買充足。

但保額越高，保費就越貴，容易造成經(jīng)濟負擔(dān)，保額買低了也不行，這樣保障不完善，所以購買重疾險要根據(jù)經(jīng)濟能力來確定一個適當(dāng)?shù)谋ｎ~，如果預(yù)算實在不夠，建議先購買定期重疾險做高保額，后續(xù)有能力再補充終身重疾險。

如果想知道保額具體選多少比較合適，可以看看這里的詳細分析>>

重疾險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

技巧三：健康告知遵循“有問有答，不問不答”的原則

重疾險的健康告知是比較嚴格的，如果身體已經(jīng)出現(xiàn)一些小毛病，那么建議找一些健康告知比較寬松的重疾險投保，而且在做健康告知的時候，要遵循“有問有答，不問不答”的原則。

對于健康告知要求回答的問題，一定要如實回答，不能有所隱瞞，否則后面出險申請理賠時，很有可能會被保險公司拒賠。

對于健康告知不要求回答的問題，是可以不回答的，這樣不會影響后面的理賠，如果你是帶病投保，想要順利投保的話最好還要掌握這些技巧>>

記住這5個技巧，讓你順利帶病投保重疾險！weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。