上星期，我舅舅在他朋友的慫恿下，買了50萬(wàn)保額的金佑人生，一年差不多2萬(wàn)塊。這件事被我舅媽知道了，馬上不樂意了，兩萬(wàn)塊給兒子報(bào)個(gè)國(guó)畫班不好嗎？知道這件事后，我馬上去了解了一番金佑人生這個(gè)產(chǎn)品。

我想一些買金佑人生的朋友跟我舅舅一樣，大概率是被它的分紅吸引了，那我就可要潑盆冷水了，分紅險(xiǎn)并沒有你想象中的那么好，建議先讀讀這篇文章再?zèng)Q定：

為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

• 金佑人生的怎么樣？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

• 金佑人生分紅真的那么好嗎？值得買嗎？

首先，金佑人生是一款主險(xiǎn)為壽險(xiǎn)，附加重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，也是一款分紅險(xiǎn)，那么，金佑人生到底如何呢？廢話不多說(shuō)，上產(chǎn)品圖！

看完了產(chǎn)品圖，它的基本保障沒有讓我眼前一亮，倒是它的價(jià)格讓我眼前一亮了。30歲男性購(gòu)買，每年要交19650，貴到窒息！即便真的神仙產(chǎn)品，這個(gè)價(jià)格很多人也吃不消。

那下面我們深扒一下這款產(chǎn)品，看看它的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

1.品牌知名度高

代理人隊(duì)伍龐大、加上每年的營(yíng)銷推廣，消費(fèi)者對(duì)太平洋人壽品牌比較熟悉。

2.分支機(jī)構(gòu)多

在全國(guó)各省市，包括一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都不難找到太平洋的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

對(duì)，你沒看錯(cuò)，優(yōu)點(diǎn)和產(chǎn)品沒多大關(guān)系。

倒是缺點(diǎn)，樣樣致命。

缺點(diǎn)：

1.輕癥賠付比例太低，存在隱形分組

金佑人生表面是保障50種輕癥，不分組賠付3次，每次賠付20%保額。

但其實(shí)在輕癥上卻存在隱形分組！

條款中寫明，三項(xiàng)高發(fā)輕癥“不典型急性心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”，和“激光心肌血運(yùn)重建術(shù)”放在一起，四賠一！

金佑人生輕癥賠付比例僅為20%，看起來(lái)是不是覺得還行？不不不，市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥賠付比例是30%起，有些喪心病狂的產(chǎn)品甚至可以做到45%。

例如：同樣50萬(wàn)保額，老王買輕癥賠付30%的A產(chǎn)品，患輕癥可以賠付30%=15萬(wàn)；要是買了它只能賠10萬(wàn)，5萬(wàn)塊難道不香嗎？這么一看，20%的賠付額是不是太不厚道了？

2.缺少中癥保障

中癥保障已經(jīng)納入很多重疾險(xiǎn)保障中，且相比起重疾，中癥和輕癥往往是重疾前兆，有了中癥保障可以使重疾前期治療壓力沒有那么大。它比別人貴這么多，還不含中癥，也太不良心了吧？

3.杠桿不高

最長(zhǎng)只能選擇20年繳費(fèi)，沒有30年交費(fèi)或保到70歲等選項(xiàng)，再加上保費(fèi)就比較貴，經(jīng)濟(jì)壓力不小，保險(xiǎn)杠桿相對(duì)比較低。

除了這幾個(gè)不足，還有一些缺陷，我整理在這里了，不想入坑的朋友趕緊看過(guò)來(lái)：

網(wǎng)上都說(shuō)「金佑人生」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

先不說(shuō)分紅好不好，看金佑人生條款里對(duì)保單紅利的說(shuō)明：紅利分配是不確定的。

這款產(chǎn)品有兩種分紅方式：年度紅利和終了紅利。

（1）年度紅利，相當(dāng)于保額分紅，分紅多少是不確定的。具體金額每年會(huì)有一份紅利通知書通知到保單持有人。

（2）終了紅利，是在合同終止時(shí)給付，分為關(guān)愛金和特別紅利。

重點(diǎn)是！這3項(xiàng)紅利不可兼得，增加保額的年度紅利、關(guān)愛金、特別紅利其實(shí)是三賠一。

看似紅利多樣，實(shí)則跟你玩文字游戲！

一般的分紅險(xiǎn)，雖然收益也不確定，但起碼會(huì)有保底利率，而金佑人生連保底利率也沒有。

也就是說(shuō)最后保險(xiǎn)公司給你的紅利為0，也是有可能發(fā)生的！

根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司需要在每一次精算結(jié)余確定之后，分配給保單人不低于70%的利潤(rùn)。但是，規(guī)定終歸是規(guī)定，和實(shí)際操作還是有差距的。分紅的來(lái)源是利潤(rùn)，至于一年下來(lái)實(shí)際利潤(rùn)是多少，最終還是保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。

總的來(lái)說(shuō)，金佑人生保費(fèi)偏高，保障也不全面，分紅也不確定，我不推薦購(gòu)買。想通過(guò)買分紅型保險(xiǎn)，又想獲得保障，又想獲得收益，最后結(jié)果就是：保障不到位，收益不理想。

如果確實(shí)想要買一款具有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以考慮收益穩(wěn)定的傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，這是我篩選的一些產(chǎn)品：

十大值得買的年金險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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