前不久，一個朋友跑來問我：我給我老公買重疾險的時候，線下銷售員說不用告訴有糖尿病，說沒影響，這樣我后續(xù)能報嗎？會存在騙保嗎？

這當然是騙保了，趕緊去補充告知。

某些無良保險銷售人員為了能拿到傭金，無視投保人的健康狀況，省去了健康告知這個重要步驟，心黑之極。

如果沒有正確填寫健康告知，出險后很有可能會被拒賠，因此，填寫健康告知時，隱瞞病史等這幾件事一定不能做?。。?/p>

這樣做健康告知，保險公司100%不賠！weixin.qq.275.com

本文重點

• 什么是保險的健康告知？

• 健康告知需要注意什么？

• 不知道是否符合健康告知怎么辦？

1.什么是健康告知？

健康告知是投保前一個重要的環(huán)節(jié)，是保險公司針對投保人身體健康狀況所做的一個問卷調(diào)查（如下圖）也可以說是投保人篩選，因為問卷的結(jié)果可以直接決定保險公司是否承保，或以什么條件來承保。簡單說，就是投保過程中把自己的健康狀況告知保險公司，有他們來評估是否接受承保。

2.買保險為什么需要健康告知？

有朋友會說：“保險公司搞這些花里胡哨的，不就是想找那些不會出險的客戶，好多賺點保費嗎？”話糙理不糙，畢竟保險公司也不是慈善組織，是以盈利為目的。但是健康告知恰恰相反是為了保障公平才提出的。

保險公司賠付的錢來源于所有客戶所交的保費，如果沒有健康告知，所有人都能買這款保險，那非健康人群有著更高的患病風險和賠付概率，就更容易獲得保險理賠。

但是賠付的錢源于大家共同的保費，這對于健康的消費者來說不公平。所以，健康告知的設置，也是一種維護投保人公平保障的權(quán)益體現(xiàn)。而且，也能讓保險公司對客戶的身體狀況有一個了解，防止騙保的發(fā)生。

接下來，就是我們今天最重點的內(nèi)容了，各位小伙伴一定要打起精神，好好學習下面的內(nèi)容?。。?！

1.健康告知最重要的原則是：有問必答，不問不答

健康告知采取的是二選一制，屬于“有限告知”的形式。保險公司問什么就答什么，沒問的就不需要主動告知。

2. 對醫(yī)院或者體檢機構(gòu)有記錄的告知

我們一定要清楚：健康告知的標準，是以醫(yī)院就診、醫(yī)?？ㄓ涗洝⑺幤焚徺I等等留下的記錄為準。

你的自我懷疑，江湖郎中的診斷，養(yǎng)生專家的告誡，這些都不算。比如，最近感覺胸痛，自我懷疑是乳腺結(jié)節(jié)，但沒去醫(yī)院看過，可以默認為沒有，也無需告知。

所以，我們盡量不要把自己的醫(yī)?？ń杞o別人用，免得影響自己買保險。如果說外借醫(yī)?？ú①I了用于糖尿病的藥物，保險公司就會認為患有糖尿病的人是你，理賠時會有很大的麻煩，還有一些使用社?？ㄥe誤的行為，寫在這里幫你們避坑了：

社?？ㄔ趺从?？可以借給爸媽嗎？weixin.qq.275.com

3．關(guān)鍵字眼不要看錯

有些健康告知會寫到有些時間上的限定，兩年、五年，兩月、五月，只要不是在規(guī)定時限內(nèi)發(fā)生的時候都可以否定。

假設你三年前住過院，但是只要求你告知兩年內(nèi)的，就不用告知。

不過，也有一些健康告知的詢問時間跨度比較長，比如說：“被保人是否/曾患有XXX”，這種情況下，無論多少年前的病情，都應該如實告知。

健康告知的內(nèi)容很多，限于篇幅就不展開講解了，具體回答技巧我寫在了這里：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

現(xiàn)代人的生活節(jié)奏快，工作強度大，亞健康狀態(tài)幾乎成為了一種普遍的健康狀態(tài)。

人們多多少少都會有這樣那樣的健康問題，投保時自己也不確定是否能通過健康告知，為了投保特地去體檢又過于麻煩。

其實，以下幾個辦法可以解決這個問題：

1、智能核保

如今在線上買保險已成為常態(tài)，大多數(shù)平臺都支持智能核保。只需要根據(jù)平臺指示操作，很快就知道自己是否能通過健康告知。

2、人工預核保

預核保就是買之前先提交資料讓核保人員看一下。通過這種方式可以防止留下拒保、加費等非常規(guī)的記錄，避免對以后的投保造成影響。

畢竟現(xiàn)在很多健康險的健康告知第一條都是“你是否被保險公司解除合同或投保、復效時被拒保、延期、附加條件承保”。預核保包括線下和線上兩種方式，有需要的朋友在選擇好相關(guān)產(chǎn)品后，可以咨詢一下銷售人員。

3、選擇健康告知寬松的產(chǎn)品

不同產(chǎn)品的健康告知是不一樣的，即使是同一家保險公司的產(chǎn)品也會有所差異。因此，身體有一些小問題的朋友，可以選擇健康告知少，且健康告知寬松的保險產(chǎn)品，嘗試多家投保。以下是我經(jīng)過大量比對，篩選出的健康告知相對寬松的產(chǎn)品，可供大家參考：

十大【健康告知寬松】的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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