說一個(gè)真實(shí)案例，之前讀大學(xué)的時(shí)候，一個(gè)女同學(xué)在晚上出門，結(jié)果刮大風(fēng)導(dǎo)致一在建的建筑物跳夾板被吹下，剛好砸中了她的腿，該女生經(jīng)搶救后雖然存活了下來，但是兩條腿沒了... 就應(yīng)了那句話：明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來。

這個(gè)女孩子在花一般的年紀(jì)里，遇上了意外事故導(dǎo)致雙腿殘廢，想想都覺得惋惜，當(dāng)時(shí)施工隊(duì)賠了一筆手術(shù)費(fèi)錢，但以后的生活該怎么得到保障，精神上和身體上的損失該怎么得到補(bǔ)償。

所以我一直都認(rèn)為購買意外險(xiǎn)是很重要的，在遇到意外事故時(shí)，好歹能得到生活上的保障，像這些好的意外險(xiǎn)都能提供相應(yīng)保障>>>

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

• 長期意外險(xiǎn)有必要購買嗎？

• 長期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

生活在這個(gè)世界上，遭遇點(diǎn)意外是在所難免，面對意外，我們完全沒有抵抗的能力，也不知道意外何時(shí)會降臨。

意外的發(fā)生，對于我們的傷害可能是致命的，輕一點(diǎn)需要付出大額醫(yī)療費(fèi)用，重一點(diǎn)出現(xiàn)意外傷殘、身故，這會讓我們喪失工作獲取家庭收入的能力，給家庭帶來災(zāi)難性的影響。

這個(gè)時(shí)候，我們就需要一份意外險(xiǎn) 。意外險(xiǎn)能夠承擔(dān)意外發(fā)生產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，補(bǔ)充家庭經(jīng)濟(jì)收入損失，幫助我們渡過難關(guān)。所以說意外險(xiǎn)是有必要購買的，但是有沒有必要購買長期的呢？下面就來給大家分析一下：

在長篇大論之前，我先說個(gè)結(jié)論，購買長期意外險(xiǎn)？沒必要。

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任是意外、突發(fā)、外來的非本意的事件導(dǎo)致的人身傷害，保障范圍是意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘。相較于另外幾個(gè)險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)是保障杠桿最高的產(chǎn)品，能夠花很少的保費(fèi)得到很大的保障。

意外險(xiǎn)的投保門檻比較低，幾乎只要符合職業(yè)分類要求就可以投保，并且保障的年齡也很廣，幾乎沒有健康告知要求。

意外險(xiǎn)有短期產(chǎn)品、一年期產(chǎn)品、長期產(chǎn)品。

1、短期意外險(xiǎn)：諸如保障一次飛行的航空意外險(xiǎn)、保障一次出游的短期旅游險(xiǎn)、保障幾天的短期交通意外險(xiǎn)，我們可以在需要的時(shí)候買一份。

2、一年期意外險(xiǎn)：我們需要每年買一份，然后在每年到期之前繼續(xù)投保這份意外險(xiǎn)，也可以根據(jù)市面上的產(chǎn)品更新情況，重新買一份更具有性價(jià)比的意外險(xiǎn)。

3、長期意外險(xiǎn)：顧名思義，與一年期產(chǎn)品相比保障時(shí)間要長，但是在意外險(xiǎn)里面，這個(gè)優(yōu)勢不是很明顯，長期意外保障我們可以通過每年投保一年期意外險(xiǎn)既可完成。但長期意外險(xiǎn)需要支出的費(fèi)用比一年期意外險(xiǎn)貴好多倍，這一類產(chǎn)品非常不劃算，性價(jià)比極低。

這也就是我不建議你們購買長期意外險(xiǎn)的原因，除了以上原因，還有一些原因我也總結(jié)過，看過之后就知道為什么不必要購買了：

為什么我勸你別買長期意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

當(dāng)然意外險(xiǎn)產(chǎn)品也是要根據(jù)需求進(jìn)行選擇的，不同的意外險(xiǎn)需求應(yīng)該購買不同的產(chǎn)品，我總結(jié)了一篇文章幫助大家怎么針對性購買到適合自己的產(chǎn)品，可以參考一下：

【意外險(xiǎn)】種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

另外，我們不需要擔(dān)心意外險(xiǎn)的續(xù)保問題。

在續(xù)保上，意外險(xiǎn)與醫(yī)療健康險(xiǎn)有很大區(qū)別。重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)會隨著年齡的增長，由于身體的問題，在投保上有諸多門檻限制，并且需要支付的保費(fèi)價(jià)格會越來越高。

但意外險(xiǎn)不一樣，保費(fèi)不受到年齡的變化而變高。意外險(xiǎn)出于市場競爭的需要，在相同保障下保費(fèi)更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品會接二連三地開發(fā)出來，我們以后買意外險(xiǎn)會越來越劃算。所以很多人想要配置一份長期意外險(xiǎn)， 我是不推薦大家購買的。

雖然說不推薦長期意外險(xiǎn)，但是其優(yōu)點(diǎn)我們也要有所了解，下面三點(diǎn)都是長期意外險(xiǎn)做得不錯(cuò)的地方：

1、產(chǎn)品續(xù)保穩(wěn)定

長期意外險(xiǎn)產(chǎn)品也有其自身的市場需求和價(jià)值，長期意外險(xiǎn)能夠帶來一份長期保障，不存在不能購買的風(fēng)險(xiǎn)，即使遭遇意外傷殘之后，依舊能夠享受再次的意外保障。反觀一年期意外險(xiǎn)，沒有自動續(xù)保功能，到期需要自己記得繳費(fèi)，如果忘了續(xù)保則保障自動失效。

2、老年人也有高保額

長期意外險(xiǎn)可以選擇保終身，如果購買高保額產(chǎn)品比如100萬保額，不管年紀(jì)多大，保額都是固定不變的。但超過65歲的老年人想再購買一年期意外險(xiǎn)的話，就只能購買專屬的老年人意外險(xiǎn)，而老年人意外險(xiǎn)產(chǎn)品通常是有保額限制的，只有10萬左右，保障明顯不夠。

3、交通意外賠付額度高

一般市面上的長期意外險(xiǎn)還有一個(gè)顯著特點(diǎn)就是：交通工具意外可獲得額外的高賠付，且這部分賠付往往與一般意外身故/全殘是不沖突的，可以進(jìn)行疊加賠付。

但與一年期意外險(xiǎn)相比，長期意外險(xiǎn)的缺點(diǎn)又過于顯眼，讓人勸退：

1、保費(fèi)貴

市面上的長期意外險(xiǎn)的保費(fèi)基本上是一年期意外險(xiǎn)的十倍左右，如果附加了其他條件：比如到期返還保費(fèi)等，價(jià)格會更貴。

2、保障不全

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任通常包括：意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘，缺一不可，特別是意外醫(yī)療，可以用來報(bào)銷因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，最實(shí)用。

但長期意外險(xiǎn)是不含意外醫(yī)療責(zé)任的，且還有很多長期意外險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)保全殘，不保一般傷殘，導(dǎo)致投保時(shí)購買了條款規(guī)定是只保全殘，不保傷殘的朋友很大可能得不到理賠。

如果真的因?yàn)闂l款拿不到理賠，那就只能吃悶虧了，為了防止大家在理賠這關(guān)栽跟頭，我專門給大家寫了一篇文章以供大家學(xué)習(xí)：

【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容，如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

3、不能及時(shí)調(diào)整購買計(jì)劃

意外險(xiǎn)是更新最快的一個(gè)險(xiǎn)種，每年都有保障更全面，性價(jià)比更高的產(chǎn)品出現(xiàn)，而你購買長期意外險(xiǎn)后再想換成市面上的其它意外險(xiǎn)非常麻煩，一年期的意外險(xiǎn)更方便我們隨時(shí)調(diào)整購買的產(chǎn)品以及計(jì)劃。

說完這么多，可能還是有小伙伴不知道如何選擇，不過，在購買時(shí)有一點(diǎn)需要注意的是，意外的發(fā)生應(yīng)該不會這么頻繁，反倒我們需要做的是買足夠的意外險(xiǎn)保障，把保障杠桿發(fā)揮到最大比較好，在我們遭遇意外的時(shí)候，保險(xiǎn)賠償金能夠讓我們的家庭經(jīng)濟(jì)不受到大的影響。

像這幾款都是國內(nèi)熱門的意外險(xiǎn)，有選擇困難癥的朋友，建議看完再進(jìn)行比較：

超全！國內(nèi)熱門意外險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

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