作為保險(xiǎn)行業(yè)的大佬，中國(guó)人壽率先推出2021第一款開(kāi)門(mén)紅年金險(xiǎn)——鑫耀東方，并以五大“鑫”亮點(diǎn)作為噱頭宣傳造勢(shì)，不過(guò)在學(xué)姐看來(lái)，這五大亮點(diǎn)，是否真的能入眼，就要做具體分析了：

「國(guó)壽鑫耀東方」真的星耀四方？看到真實(shí)收益率我笑了weixin.qq.275.com

相信很多人可能只聽(tīng)說(shuō)過(guò)年金險(xiǎn)但真正了解的卻不多，因此，在分析鑫耀東方這款產(chǎn)品前，學(xué)姐先給大家普及一下年金險(xiǎn)的概念。

一、什么是年金險(xiǎn)？

簡(jiǎn)單理解，年金險(xiǎn)就是你投了一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司，然后在未來(lái)特定的年份，你可以領(lǐng)到固定金額的錢(qián)。

年金險(xiǎn)安全性高、收益確定，在年金險(xiǎn)的合同里滿期能領(lǐng)到多少錢(qián)都是寫(xiě)到合同里的，帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品，也有保底利率，收益基本是可以確定的。

不過(guò)，年金險(xiǎn)普遍都帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意味，靈活性差，如果中途想要退保，只能取回現(xiàn)金價(jià)值，容易發(fā)生虧損。

另外，還有一點(diǎn)，年金險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品是不具有保障功能的，萬(wàn)一罹患大病，是做不了保障，無(wú)法賠付的，所以學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào)買(mǎi)保險(xiǎn)先保障后理財(cái)。

如果你還不了解的，建議多學(xué)點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，防止被坑：

買(mǎi)保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

二、國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)怎么樣？

上圖為鑫耀東方的基本形態(tài)圖，光看圖咱也得不出什么確切的結(jié)論，先看看官方宣傳的五大特色:

“鑫”廣度：投保寬泛，惠享大眾

這款鑫耀東方與其他年金險(xiǎn)相比，投保放寬至70歲，直比壽險(xiǎn)。這樣的投保條件在年金險(xiǎn)產(chǎn)品里確實(shí)是為數(shù)不多的。

“鑫”速度：給付更快，連領(lǐng)五年

在第五個(gè)保單日起到滿期前，按照合同規(guī)定，繳費(fèi)期為三年的每年可以領(lǐng)年交保費(fèi)的60%，連續(xù)領(lǐng)5年；繳費(fèi)期為5年，每年則可以領(lǐng)年交保費(fèi)的100%，連續(xù)領(lǐng)5年。

不過(guò)，大家應(yīng)該都知道理財(cái)保險(xiǎn)其實(shí)更多的是靠長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益取勝，時(shí)間越久那么能獲取的利益也就越多，而這款鑫耀東方雖給付更快，但收益能達(dá)到多少呢？

學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，看下：

小李買(mǎi)了鑫耀東方，他選擇的繳費(fèi)方式是躉交10萬(wàn)，從第五年開(kāi)始每年可以領(lǐng)年交保費(fèi)的20%也就是每年領(lǐng)2萬(wàn)塊錢(qián)，連續(xù)領(lǐng)5年共10萬(wàn)，第10年滿期還可以再領(lǐng)18760元，irr率為2.71%，這比例其實(shí)不算很高，目前很多年金險(xiǎn)irr率都至少有3%的。

“鑫”力度：中長(zhǎng)規(guī)劃，十年滿期

相對(duì)于其他年金險(xiǎn)5年繳費(fèi)，20年后領(lǐng)滿期金相比，鑫耀東方繳費(fèi)3年，10年就可以領(lǐng)到滿期金，領(lǐng)取時(shí)間是比較快的，領(lǐng)取早有利于被保險(xiǎn)人重新做保險(xiǎn)規(guī)劃。

“鑫”角度：靈活選擇，自由搭配

鑫耀東方有三個(gè)萬(wàn)能賬戶：鑫尊寶慶典版、鑫尊寶A、C款，萬(wàn)能賬戶簡(jiǎn)單理解就是每年返還的年金用戶如果選擇不領(lǐng)取，就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入到萬(wàn)能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值。而鑫耀東方的這三個(gè)賬戶用戶可以任選其中一種，比較靈活。

至于三個(gè)萬(wàn)能賬戶該選哪一個(gè)，如果自己不是特別了解的話，學(xué)姐建議可以向身邊懂保險(xiǎn)的人求助或者私信問(wèn)我也可以哦。

“鑫”溫度：尊貴權(quán)益，應(yīng)急周轉(zhuǎn)

這個(gè)特色主要的功能是用戶可以啟用保單借款，用以周轉(zhuǎn)資金。通俗點(diǎn)說(shuō)就是我們可以向他借錢(qián)，不至于把錢(qián)都投進(jìn)去后，遇到急事沒(méi)錢(qián)用，這一點(diǎn)相對(duì)比較實(shí)用。

總的來(lái)說(shuō)呢，這款國(guó)壽鑫耀東方在學(xué)姐看來(lái)表現(xiàn)一般，如果是國(guó)壽粉只鐘愛(ài)國(guó)壽品牌的話，可以考慮，如果不是，建議再對(duì)比其他，學(xué)姐這里整理有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，可供參考：

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