前兩天，一位粉絲朋友私信學姐說，太平洋的少兒超能寶怎么樣，給小孩子買能返150%保費，保障全面嗎，有意外保障嗎？

學姐也去了解了這款產品，結果，還是不建議這位朋友給小孩子買這款產品吧。

少兒超能寶兩全保險確實能返150%的保費，很多家長看到這個比例，就覺得撿到寶了。

但買保險不要光看表面的“噱頭”，深入了解一下才知道一款產品怎么樣。所以今天學姐就來好好講講太平洋少兒超能寶這款產品。

開始之前，先來看下在市面上眾多兒童重疾險中，少兒超能寶能否突出重圍呢：

全國熱門的136款未成年人重疾險對比表weixin.qq.275.com

>>太平洋少兒超能寶長啥樣

>>太平洋少兒超能寶值得買嗎，優(yōu)缺點分析

>>怎么挑選一款好的兒童重疾險

少兒超能寶是一款兒童專屬的重疾險，如果你對這款產品不太了解的話，那就跟學姐接著看下去吧。

我們先來看下少兒超能寶的基本內容：

從圖中我們可以看到，少兒超能寶3.0的保障的比較基礎的：保障100種重疾，15種少兒特定重疾保障翻倍，50種輕癥可賠三次，自帶豁免，滿期返還，不含意外保障。

那少兒超能寶3.0有什么優(yōu)缺點嗎？

別急，學姐接著講下去。

1、優(yōu)點：

1）滿期不出險，可返還150%已交保費。 

0歲男寶寶，買50萬，保30年，10年交，每年5100元，30歲到期未理賠過重疾，能拿回76500元。 

2）自帶被保人豁免和投保人豁免。 

被保人和投保人在保險期內發(fā)現(xiàn)意外，保障繼續(xù)且不用再續(xù)費。其他產品投保人豁免需要寶爸寶媽自己選擇附加的。

對于小孩子的重疾險來說，有投保人豁免這項責任是比較好的。

因為小孩子沒有經濟能力，保費也是父母交的，那萬一父母出了什么意外，有豁免的話，起碼不至于讓小孩子的這份保單失去效力。

如果你對這個豁免方面的內容還不夠了解的話，那也沒關系，我這里也把需要知道的知識整理出來了，想知道的請看這篇：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

2、缺點：

1）無中癥，輕癥賠付比例低。

目前主流的少兒重疾險，均包含中癥責任，輕癥都是最低賠30%，

而少兒超能寶3.0，既無中癥責任，輕癥賠付比例也只有20%，實在是無力吐槽了。

2）保費貴。

少兒超能寶3.0作為一款兩全險，保費本來就是不便宜，再加上只能選10年繳費，杠桿不高，繳費壓力比較大。所以網上很多人吐槽這款產品不是沒有原因的：

家里有礦嗎？竟然想買太平洋【少兒超能寶3.0】來交智商稅weixin.qq.275.com

總的來說，少兒超能寶3.0價格偏貴，性價比不高，而且只能保30年。

如果只是想單純給孩子買一款重疾險，那我建議優(yōu)先考慮消費型的產品，市面上不少產品不僅價格便宜，各方面保障也好，不信你看這十款，是不是很給力：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

市面上的兒童重疾險產品有很多，讓很多家長眼花繚亂，害怕買錯產品，既花了冤枉錢，又沒有買到好的保障。

至于購買技巧，那可能可以說上三天三夜，不過學姐這里就濃縮一下內容，簡要說一下購買兒童重疾險的小技巧。

1、保額選多少

重疾險的保額要足夠。這樣才能在發(fā)生疾病時解燃眉之急。

目前來說，兒童重疾的治療費用都比較昂貴，三五十萬是常態(tài)，甚至有的還需要上百萬治療費用。就比如常見的癌癥，治療費確實很昂貴：

所以重疾險的保額要足夠，建議保額至少達到30萬。如果預算充足，可以把保額提高到50萬，甚至80萬都是OK的。

2、基本保障

一款好的兒童重疾險應該長這個樣子：

1）兒童重疾險需要覆蓋兒童高發(fā)重疾。

常見的重疾險產品一般都包含25種重大特定疾病，給小孩購買兒童重疾險的時候還要關注是否包含其他的兒童高發(fā)特疾。

2）包含高發(fā)輕/中癥、賠付比例高更好。

包含高發(fā)的輕、中癥的少兒重疾險，孩子就不用等病很嚴重時才能得到賠償，相當于加大了獲賠的概率。

輕癥賠付比例30%以上，中癥賠付比例在50%以上是比較好的產品形態(tài)。

而且，如果有輕/中癥豁免，一旦確診輕/中癥，以后的保費就不用交了，也可以繼續(xù)享受保障。

3、保障期限

一般來說兒童重疾險有定期和終身，如果預算充足，可以為孩子搭配一個長期的保障，選擇終身的。

如果預算有限，保障期限選20年或30年就足夠了，但是要有足夠的保額。等孩子長大經濟獨立了，再選擇保終身。

為什么要這樣搭配呢，更多關于保障期限的解讀，建議看看這篇：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

還有一些小技巧也值得關注，由于篇幅原因，我就不在這里細說了，可以看看這篇哦：

購買兒童重疾險小技巧，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

還是那句話，不管給小孩買什么保險，一定要選擇適合自家寶寶的，仔細閱讀保險合同，購買前多花點功夫去研究。

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