支付寶的相互寶自面世以來，就一直風(fēng)頭強勁。目前參與人數(shù)已經(jīng)超過1個億，相當(dāng)于每14個人里面，就有1個人加入，著實很厲害。

平時也很多朋友來問學(xué)姐：相互寶到底靠譜嗎？是否要繼續(xù)持有呢？針對這些問題，我們就來一一解答。

開始之前，我們先來看看它與市面上其他重疾險相比有什么不同：

相互寶與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

?支付寶相互寶是什么？

?相互寶怎么樣？適合繼續(xù)持有嗎？

說起相互寶，不得不提它的前身“相互保”，它是2018年10月在支付寶上線的一款保險，但跟傳統(tǒng)保險不同的是它是先保障后交費。

只要你的芝麻分大于650、年齡不超乎59歲、符合健康要求就能免費加入。后來因為某些原因，相互保改為相互寶。

升級之后，有4個地方發(fā)生了變化：

1、分攤有了上限，分攤費用188元封頂，但每年都會有所調(diào)整，超出部分由支付寶承擔(dān)；意思就是這個計劃將一部分人召集起來，如果其中有人患病了，那大家你就要按照規(guī)則進行分攤，湊錢給他治病。

2、支付寶抽取的管理費降到了8%；

3、此前相互保的投保規(guī)定是運營3個月后參與人數(shù)低于330萬人，可能存在終止“相互保”的情況。

而升級后的“相互寶”參與人數(shù)低于330萬，互助計劃也不會立刻解散，會繼續(xù)為用戶提供一年的重疾保障。

4、以前的相互保是保險，而現(xiàn)在相互寶是網(wǎng)絡(luò)互助計劃，是有共同需求、面臨同樣風(fēng)險的人自愿組織在一起，定好賠償規(guī)則的一種預(yù)交風(fēng)險補償機制。

對相互寶有了基本了解后，那它適合繼續(xù)持有嗎？直接告訴大家：相互寶不能替代保險，只能作為過度或是額外的補充，不至于出現(xiàn)“裸奔”的情況。

下面具體說說原因吧！

1、保障范圍小

和市面上的重疾險相比，相互寶只有重癥保障。它的保障內(nèi)容具體如下：

相互寶缺乏中癥及輕癥保障，我們都知道，中癥及輕癥是指病情嚴重程度和賠付比例金額低于重癥的疾病。

中癥、輕癥的存在能夠降低重疾理賠標準，也能讓不同程度的病情獲得不同的賠償，更加科學(xué)，保障也更為全面。況且有些輕癥、中癥的治療對于很多家庭來說也是一筆不小的費用。

2、保障力度不大

當(dāng)我們患重疾后，最高也只能申請30萬互助金。而一般患重疾的治療費用至少要30萬以上，另外還需要覆蓋掉患病期間收入的損失以及家庭的基本開銷等。

所以50萬保額是最合適的，只有保額充足才能真正的起到作用。

具體費用可以參考下圖：

還不太清楚的，看完這篇文章就有答案了：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

另外，相互寶超過60歲就要退出了，之后就會處于“脫保”的狀態(tài)，再要想購買重疾險就很難了，此外，年齡太大購買重疾險的保費太高，以至于會出現(xiàn)保費倒掛的情況，保費比保額都高。

3、保障不確定

相互寶的分攤金額每年都會有所調(diào)整，至于之后是什么情況，每年分攤多少錢，是沒有辦法預(yù)測的。

而且相互寶的本質(zhì)是網(wǎng)絡(luò)互助計劃，它既不受銀保監(jiān)會的監(jiān)管，也沒有平臺承擔(dān)賠償責(zé)任，是一種不確定風(fēng)險的保障，倒閉也是有可能的事。

它不像保險公司，受銀保監(jiān)會監(jiān)管，就算是破產(chǎn)倒閉了也有人接管，而保單依然有效。

4、保障內(nèi)容可隨時修改

保險之所以讓人放心，是因為它有固定的合同，是具有法律效應(yīng)且不可隨意更改的，而相互寶是自由民間組織，保障內(nèi)容可隨意更換。

例如之前相互寶就修改了甲狀腺癌的理賠規(guī)則，對甲狀腺癌的賠付從之前的30萬降到了5萬。

雖說相互寶也有門檻低、便宜、可隨進隨出等優(yōu)勢，但它只能作為補充，不能作為長期或核心保障。如果預(yù)算充足的話，還是建議大家購買重疾險，保障力度大且全面。

目前市面上高性價比的重疾險我都幫大家整理好了，有需要的朋友可以參考下：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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