題主糾結(jié)不是個(gè)例，很多人想帶給家人和自己一份保障，不知如何下手，不知道自身適合什么樣的保險(xiǎn)。

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成年人如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

·26歲的人可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？怎樣購買保險(xiǎn)？

·購買保險(xiǎn)的一些注意事項(xiàng)

（一）26歲的人面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

26歲是人生中的黃金時(shí)期，有人剛步入婚姻的殿堂，有人正為準(zhǔn)備婚嫁，也有人事業(yè)正蒸蒸日上。若不幸在這個(gè)時(shí)候意外受傷、患病，不僅給家人帶來精神傷痛，還有可能使家庭陷入負(fù)債絕境。就以國內(nèi)30-50萬的大病治療費(fèi)用來看，普通人不吃不喝工作20年的收入，可能會(huì)因?yàn)橐粓龃蟛【蛶ё吡?。因此，為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)維持生活秩序，應(yīng)該給自己上一份保險(xiǎn)了。

（二）怎樣購買保險(xiǎn)？

26歲左右建議購買保險(xiǎn)的方向是：重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。

1. 重疾險(xiǎn)——

26歲左右的人“病不得”，倘若在這個(gè)年紀(jì)倒下，房貸、車貸等就要落下，家人可能面臨流離失所的悲劇。購買重疾險(xiǎn)是對自己和家人負(fù)責(zé)。

重疾險(xiǎn)顧名思義就是對重大疾病患者的保障，它用于彌補(bǔ)因患重疾期間的收入損失、后期康復(fù)支出以及醫(yī)療支出。它的賠付方式是定額賠付。

重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病，比如癌癥、腦溢血等，患此些病時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)把錢一次性給你，不管你這錢是用來治病，還是康復(fù)護(hù)理，亦或是還得病期間的房貸，都可以。你就可以因此轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

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2. 醫(yī)療險(xiǎn)——

醫(yī)保缺點(diǎn)在于有就診目錄限制，對于很多的特效藥品、高精尖的診療技術(shù)，醫(yī)保無法報(bào)銷；與此同時(shí)，醫(yī)保有起付線、報(bào)銷比例和封頂線的限制。選購商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是為了彌補(bǔ)醫(yī)保無法報(bào)銷的費(fèi)用缺口。

醫(yī)療險(xiǎn)可以作醫(yī)保的補(bǔ)充，用于彌補(bǔ)投保人的醫(yī)療費(fèi)用支出。它的賠付方式是“報(bào)銷”，也就是先支出后憑相應(yīng)憑證獲得賠付。

醫(yī)療險(xiǎn)的適合人群為全年齡段，可謂“全民”保險(xiǎn)。因此26歲左右也建議購買。購買時(shí)建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)樗苡脦装賶K保費(fèi)報(bào)銷高達(dá)幾百萬的保額，便宜劃算。萬一生病，再也不用擔(dān)心看不起病拖累家人了。

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3. 意外險(xiǎn)——

其實(shí)保險(xiǎn)的定義可以粗暴地從字面理解，意外險(xiǎn)亦如此。就是保障意外風(fēng)險(xiǎn)的。

意外險(xiǎn)的適合人群是全年齡段人群，因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)面前“人人平等”，意外無處不在，無法避免，小到摔傷碰傷，大到車禍空難，誰能保證自己一輩子不發(fā)生意外？誰能保證自己能避開意外？

雖然逃不開意外，但可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的作用就在于此。

26歲風(fēng)華正茂，意外險(xiǎn)保障的“意外身故”“意外傷殘”“意外醫(yī)療”三種意外在該年齡段都有可能發(fā)生。

挑選意外險(xiǎn)有兩點(diǎn)提示：應(yīng)選一年期意外險(xiǎn)；保障應(yīng)全面。想知道為什么嗎？請進(jìn)~

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4.壽險(xiǎn)——

壽險(xiǎn)其實(shí)賠付條件有點(diǎn)不太吉利，需要被保人符合身故或全殘的條件。

壽險(xiǎn)主要用來規(guī)避以下兩方面的風(fēng)險(xiǎn)：

①身故后家人失去生活收入來源；

②全殘后家人失去生活收入來源。

26歲左右購買壽險(xiǎn)相當(dāng)于能在遭遇不幸時(shí)留給親人一份遺產(chǎn)，讓家人正常的生活秩序不至于被打亂。

可能有很多小伙伴會(huì)問：“這么多壽險(xiǎn)，應(yīng)該怎么買才好呢？”別怕，老鐵，看看這張表，你會(huì)有答案！

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（一）購買保險(xiǎn)的通則

保險(xiǎn)市場上品種多樣，萌新們在選購保險(xiǎn)時(shí)怎樣才不會(huì)陷入“選擇困難癥”旋渦之中？怎樣才不被固有的觀念影響選擇？

在對每個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行介紹前，給小伙伴安利幾點(diǎn)買保險(xiǎn)的通則：

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（二）學(xué)會(huì)通則后，繼續(xù)對具體險(xiǎn)種具體分析

1. 重疾險(xiǎn)：

保額買多少？

一般城市的重疾治療費(fèi)用平均在30萬左右，所以，重疾險(xiǎn)比較合理的保額至少30萬起步，如果在一線城市，花費(fèi)會(huì)更多，收入損失風(fēng)險(xiǎn)更大，保額建議至少要50萬。

那么，保額是不是越高越好？要怎樣合理地配置保額？給老鐵來一份干貨！

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怎樣選擇繳費(fèi)期限？

繳費(fèi)期限，就是你多久把保費(fèi)給交完。一般的重疾險(xiǎn)可以選擇躉交（一次性交完所有保費(fèi)）；5/10/20/30年；或者繳費(fèi)到60歲，65歲等。

一般來說，繳費(fèi)期限越長越好，因?yàn)橥ㄘ浥蛎?、物價(jià)貶值等原因，多年后保費(fèi)可能對你沒那么大壓力了。

保障期選多久？

重疾險(xiǎn)保障期限分為一年期和長期。一年期重疾險(xiǎn)買一年保一年，長期又可以分為定期和終身，定期重疾險(xiǎn)是指保一段時(shí)間（10年到70年），終身就是保到你人走茶涼，這兩者都屬于長期重疾險(xiǎn)。終身保障時(shí)間長，保費(fèi)肯定比定期重疾險(xiǎn)要高，所以買終身還是定期，更多取決于預(yù)算，預(yù)算充足，建議買終身的。

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2. 醫(yī)療險(xiǎn)

購買醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注保障內(nèi)容、續(xù)保條件、增值服務(wù)等項(xiàng)目：

①保障內(nèi)容應(yīng)包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診，缺一不可；

②優(yōu)先選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品，續(xù)保條件，直接關(guān)系到我們第二年是否還可以買到。目前市面上最好的續(xù)保條件是6年內(nèi)保證續(xù)保，在這6年內(nèi)，無論什么情況，即使產(chǎn)品停售了，都可以買。次優(yōu)的續(xù)保條件，就是不因健康狀況變化或理賠過而拒保。保證續(xù)保也是在保證醫(yī)療費(fèi)用的及時(shí)到位。

③關(guān)注增值服務(wù)，如：住院墊付、就醫(yī)綠通、院外靶向藥報(bào)銷等。

醫(yī)療險(xiǎn)是比較普遍的，也比較便宜，但是不能因?yàn)楸阋司碗S意購買呀！來看看這篇防坑指南，長點(diǎn)心！

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3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)也分為一年期意外險(xiǎn)、長期意外險(xiǎn)。普通家庭建議購買一年期的就可以，一兩百元就可以買到幾十萬的保額。

而長期意外險(xiǎn)，往往搭配重疾險(xiǎn)捆綁銷售，這些產(chǎn)品價(jià)格嚴(yán)重虛高（一般要上千元），不劃算，不推薦。

老鐵！聽勸！長期意外險(xiǎn)真心買不過，不信你還可以繼續(xù)看看這篇：

為什么我勸你別買長期意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的購買相對簡單，可根據(jù)自身情況自行選擇。壽險(xiǎn)價(jià)格較高，在購買時(shí)選擇定期壽險(xiǎn)能報(bào)到退休前即可。

26歲建議給自己和愛人上一份定期壽險(xiǎn)，家中老人、小孩可暫不考慮。

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